合規(guī)工作計劃

時間：2024-06-28 11:16:22 工作計劃我要投稿

合規(guī)工作計劃推薦度：
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合規(guī)工作計劃[推薦]

　　時間就如同白駒過隙般的流逝，我們又將續(xù)寫新的詩篇，展開新的旅程，是時候開始制定計劃了。那么你真正懂得怎么制定計劃嗎？下面是小編幫大家整理的合規(guī)工作計劃，希望能夠幫助到大家。

合規(guī)工作計劃[推薦]

合規(guī)工作計劃1

　　本人于XXXX年XX月正式加入XX銀行內審合規(guī)部，開始了我的內審合規(guī)工作生涯，在近兩個月的工作中，由于自己比較欠缺此崗位的工作經(jīng)驗，對柜臺的操作流程沒能做到很深入的了解，檢查時存在許多不足的地方；對于信貸業(yè)務的檢查，流程方面掌握較好，但對于客戶提供的財務信息未能做到準確、全面的分析，同時對現(xiàn)行制度掌握不全面，具體細節(jié)部分仍未能做到細致的檢查和判斷。

　　一、目前狀態(tài)

　　本行合規(guī)部正式成立于XXXXX年XX月，目前人員配置為，雖然任職人員的銀行從業(yè)經(jīng)驗比較長，均為 XX年以上，但對于此方面的工作仍尚缺部分經(jīng)驗。我部在X月中旬至X月上旬對柜臺業(yè)務、信貸業(yè)務進行了全面初檢。對柜面的基本業(yè)務和服務規(guī)范采取了現(xiàn)場及非現(xiàn)場檢查的方式，由于經(jīng)驗不足，較為重要的.部分未能做到詳細查看；信貸業(yè)務方面，抽取了部分時間段的信貸檔案，進行了百分百的檢查，也采取了“回頭看”的方式進行了二次復查，并在第一次營業(yè)部檢查報告的基礎上對信貸業(yè)務檢查報告進行了修改，按照發(fā)起行的報告格式進行了重新整理，進而得到有效改進。

　　二、20xx年工作計劃

　　1、加強個人在業(yè)務流程和制度上的學習，爭取短時間掌握所有的行內制度以及業(yè)務部門及營業(yè)網(wǎng)點的操作流程，必要時可向XX行合規(guī)部進行學習交流。

　　2、加強對各營業(yè)網(wǎng)點及業(yè)務管理部門的檢查力度，做好檢查時間計劃表及檢查的注意事項。

　　3、加強對新建的XXXXX站的管理，建立好檢查機制。

　　4、協(xié)助高級管理層制定、推動和執(zhí)行我行的合規(guī)政策和措施，參與各業(yè)務部門流程梳理，為各部門提供政策法規(guī)支持。

　　5、正確處理高級管理層提出的合規(guī)方案和合規(guī)工作要求，每季度對風險合規(guī)的有效性作出評價，并向高級管理層提交合規(guī)風險評估報告，以確保被認定的合規(guī)薄弱環(huán)節(jié)得到及時有效的解決；

　　6、全年持續(xù)性推行合規(guī)文化的倡導，建立合規(guī)風險管理的長效機制；

　　7、主動對各部室及支行違規(guī)事項或存在合規(guī)風險的相關事項進行定期或不定期的現(xiàn)場、非現(xiàn)場檢查，對發(fā)現(xiàn)的合規(guī)風險或合規(guī)問題對被檢查對象提出整改意見和提交相關處理意見。

　　8、建立舉報監(jiān)督機制。在員工中樹起依法合規(guī)經(jīng)營和控制合規(guī)風險的意識，為員工舉報違規(guī)、違法行為提供必要的渠道和途徑，并建立有效的舉報保密和激勵機制。

　　9、建立風險評估機制。認真借鑒學習他行先進經(jīng)驗，結合我行實際，建立健全業(yè)務風險的監(jiān)控、評估和預警系統(tǒng)，。

　　10、對監(jiān)管部門下發(fā)的監(jiān)管規(guī)則、監(jiān)管意見和風險提示等監(jiān)管文件準確理解和把握監(jiān)管部門的要求，并有效執(zhí)行這些文件的相關意見或建議；

　　11、持續(xù)不間斷梳理補充行內各項規(guī)章制度。

　　12、按照行領導的要求，安排好全行人員的制度學習，做好學習的時間安排，盡快提高行內所有員工的綜合素質。

合規(guī)工作計劃2

　　為建立健全風險合規(guī)管理制度，完善風險合規(guī)管理組織架構，明確風險合規(guī)管理責任，構建風險合規(guī)管理體系，有效識別并積極主動防范化解風險合規(guī)。我部制定20xx年初步工作計劃。

　　一、合規(guī)目標

　　通過建立健全風險合規(guī)管理機制，實現(xiàn)對風險合規(guī)的有效識別和管理，促進全面風險管理體系的建設，確保我行依法合規(guī)經(jīng)營。

　　二、合規(guī)文化

　　倡導、培育和推行合規(guī)文化，推行“小蜜蜂精神”、“合規(guī)人人有責”、“主動合規(guī)”、“合規(guī)創(chuàng)造價值”等合規(guī)理念，培養(yǎng)全體員工的合規(guī)意識，倡導誠實、守信、正直等職業(yè)道德與行為操守，懲處各種違規(guī)行為，鼓勵主動報告合規(guī)問題和合規(guī)風險隱患，促進內部合規(guī)與外部監(jiān)管的有效互動。

　　三、工作思路

　　1、協(xié)助高級管理層制定、推動和執(zhí)行我行的合規(guī)政策和措施，參與支行業(yè)務流程再造，為各部門及支行提供政策法規(guī)支持；

　　2、正確處理高級管理層提出的合規(guī)方案和合規(guī)工作要求，每季度對風險合規(guī)的有效性作出評價，并向高級管理層提交合規(guī)風險評估報告，以確保被認定的合規(guī)薄弱環(huán)節(jié)得到及時有效的解決；

　　3、全年持續(xù)性推行合規(guī)文化的倡導，建立合規(guī)風險管理的長效機制；

　　4、主動對各部室及支行違規(guī)事項或存在合規(guī)風險的'相關事項進行定期或不定期的現(xiàn)場、非現(xiàn)場檢查，對發(fā)現(xiàn)的合規(guī)風險或合規(guī)問題對被檢查對象提出整改意見和提交相關處理意見。

　　5、建立舉報監(jiān)督機制。在員工中樹起依法合規(guī)經(jīng)營和控制合規(guī)風險的意識，為員工舉報違規(guī)、違法行為提供必要的渠道和途徑，并建立有效的舉報保密和激勵機制。

　　6、建立風險評估機制。認真借鑒學習他行先進經(jīng)驗，結合我行實際，建立健全業(yè)務風險的監(jiān)控、評估和預警系統(tǒng)。

　　7、對監(jiān)管部門下發(fā)的監(jiān)管規(guī)則、監(jiān)管意見和風險提示等監(jiān)管文件準確理解和把握監(jiān)管部門的要求，并有效執(zhí)行這些文件的相關意見或建議；

　　8、持續(xù)性梳理補充行內各項規(guī)章制度。

合規(guī)工作計劃3

　　為建立健全合規(guī)風險管理制度，完善合規(guī)風險管理組織架構，明確合規(guī)風險管理責任，構建合規(guī)風險管理體系，有效識別并積極主動防范化解風險。我部制定20xx年初步合規(guī)工作計劃。

　　一、合規(guī)目標

　　通過建立健全合規(guī)風險管理機制，實現(xiàn)對合規(guī)風險的有效識別和管理，促進全面風險管理體系的建設，確保我行依法合規(guī)經(jīng)營。

　　二、合規(guī)文化

　　三、工作思路

　　1、協(xié)助高級管理層制定、推動和執(zhí)行我行的合規(guī)政策和措施，參與業(yè)務流程制度的完善，為日常工作的實施提供政策法規(guī)支持；

　　2、正確處理日常工作中發(fā)現(xiàn)的問題，每季度對合規(guī)風險的有效性作出評價，并向合規(guī)部提交合規(guī)風險報告，以確保被認定的合規(guī)薄弱環(huán)節(jié)得到及時有效的解決；3、全年持續(xù)性推行合規(guī)文化的倡導，建立合規(guī)風險管理的長效機制；

　　4、主動對員工工作中的違規(guī)事項或存在合規(guī)風險的相關事項進行定期或不定期的現(xiàn)場、非現(xiàn)場檢查，對發(fā)現(xiàn)的.合規(guī)風險或合規(guī)問題對被檢查對象提出整改意見和提交相關處理意見。

　　6、建立風險評估機制。認真借鑒學習他行先進經(jīng)驗，結合我行實際，建立健全業(yè)務風險的監(jiān)控、評估和預警系統(tǒng)，。

　　8、持續(xù)性梳理補充行內各項規(guī)章制度。

合規(guī)工作計劃4

　　作為銀行合規(guī)專員，回顧過去的一年，我深刻感受到了工作的壓力和挑戰(zhàn)，也感受到了滿滿的成就感。面對復雜多變的經(jīng)濟環(huán)境和日益嚴峻的合規(guī)挑戰(zhàn)，我們團隊在工作中表現(xiàn)出了高度的敬業(yè)精神和職責感。

　　本年度，我負責的業(yè)務范圍內，各項業(yè)務均嚴格遵守了銀行業(yè)務規(guī)則和適用法律規(guī)定。圍繞以客戶為中心的原則，我們提升了有關產品和服務的透明性，增強了信披和公平交易環(huán)境的管理機制，有效保護了廣大客戶的權益，同時也積極守護了銀行的利益和聲譽。

　　我積極推動了銀行合規(guī)文化的建設，加強了合規(guī)風險管理，構建了完善的合規(guī)管理制度的監(jiān)控體系。我定期對團隊進行合規(guī)知識培訓，提升團隊合規(guī)意識。

　　在遇到困難和挑戰(zhàn)時，我時刻保持著冷靜和決斷，采取有效的策略來破解問題，確保業(yè)務的順利開展。我始終堅持規(guī)律至上的原則，在執(zhí)行工作中始終保持高度的警惕性和敏銳性。

　　工作計劃：

　　我們將在20xx年繼續(xù)著力于做好銀行業(yè)務運行的合規(guī)保障工作。我會根據(jù)銀行業(yè)發(fā)展的新趨勢，新法規(guī)，定期修訂合規(guī)政策，針對新出現(xiàn)的風險點開展評估和預警。

　　我們會更加積極地推廣和落實合規(guī)文化，通過多種形式的教育和培訓，提升全員的合規(guī)意識，形成每個人都參與合規(guī)工作的`良好氛圍。

　　我們計劃對現(xiàn)有的合規(guī)工作流程進行優(yōu)化，提升工作效率。我們將更好地利用科技手段，實現(xiàn)合規(guī)工作的數(shù)據(jù)化、智能化，為銀行業(yè)務發(fā)展提供更強大的保障。

　　我還將進一步提升自身的專業(yè)能力，注重個人品質的維護和提升，以更高效和專業(yè)的態(tài)度面對新的工作挑戰(zhàn)。

　　面對新的一年，我充滿信心，相信我們的合規(guī)工作能夠繼續(xù)做好，為銀行的健康持續(xù)發(fā)展貢獻力量。讓我們攜手并進，創(chuàng)造一個更美好的明天。

　　以上便是對我20xx年度工作的總結和對20xx年工作的計劃，我會以最嚴謹?shù)膽B(tài)度和責任，時刻保持警惕，以保障銀行業(yè)務的合規(guī)運行。

合規(guī)工作計劃5

　　20xx年有幸加入人民銀行做一個內控合規(guī)部實習的工作，在初入職場之前，我也了解過一名銀行的一些整體規(guī)章制度。我知行妹是堅持從嚴治行，高度重視內部控制管理工作，并且把這項任務作為重點的工作項目來抓，并且嚴格要求部門人員遵守規(guī)章制度。所以為了更好地完成我的實習工作，我做出了如下的工作計劃安排。

　　一、加強制度的梳理以及學習。

　　在工作以后我認真的對各項的規(guī)章制度進行了梳理，并針對新的文件和組織下發(fā)的規(guī)定做出了認真的理解和分析。并且在工作中我也實際操作并且認真落實領導下發(fā)的各項指標，確保我在工作中不會出現(xiàn)一些重大的錯誤。并且在今年的一月份，我參加了支行的教育活動，并且全面地了解了整個內控合規(guī)部的'細節(jié)。所以在今后的工作中我能更得心應手的面對一些困難，也知道如何解決這些困難。

　　二、加強自身的管控措施。

　　身為內控合規(guī)部的一名工作人員，不僅要針對各項事情提出嚴格的管控，也要對自身的一些交易數(shù)據(jù)以及跟客戶的聯(lián)系做好內置的管控。尤其是在工作中，對于一些開戶驗印業(yè)務印章保管對賬，票據(jù)交換，大額資金收付的授權等情況，要做到嚴謹對待。在工作中我會邀請一些同事進行一起監(jiān)督管理，確保自己在工作后不會發(fā)生任何的錯誤，導致公司財產損失。

　　三、加強內控合規(guī)部的知識學習。

　　想要獲得更好的前途，以及發(fā)展圓滿的完成我的實習工作，就需要不斷地加強自身的學習。雖然我是金融系畢業(yè)的學生，但是我對于整個內控合規(guī)部的知識還是了解的不夠全面，需要認真落實到工作中才能全面的了解。在今后的工作中，我會虛心的向同事以及領導請叫我自己不懂得問題，尤其是面對一些重要客戶或者重要文件的審核流程，一定要向領導進行匯報，不可擅自做主。

合規(guī)工作計劃6

　　為提高統(tǒng)計隊伍的整體素質，根據(jù)《統(tǒng)計人員持證上崗暫行規(guī)定》及其實施辦法的要求，20xx年，各級統(tǒng)計部門要繼續(xù)深入開展統(tǒng)計人員持證上崗培訓和考試工作。要按照“完善制度、依法檢查、強化管理、提高質量、穩(wěn)定和擴大規(guī)模”的總體要求，認真總結經(jīng)驗，積極采取有效措施，進一步做好統(tǒng)計人員持證上崗工作。

　　一、培訓對象

　　現(xiàn)在統(tǒng)計崗位上工作的專職或兼職從事統(tǒng)計工作的人員中，不具備中專以上統(tǒng)計專業(yè)學歷、未取得統(tǒng)計員（初級）以上技術資格又未參加過統(tǒng)計上崗培訓的人員。

　　二、培訓內容

　　統(tǒng)計上崗培訓開設：

　　1、統(tǒng)計法

　　2、統(tǒng)計基礎知識和統(tǒng)計實務

　　3、地方統(tǒng)計法規(guī)

　　總學時為120學時。凡參加國家統(tǒng)計局組織的統(tǒng)計“三五”普法培訓，并取得國家統(tǒng)計局政策法規(guī)司頒發(fā)的《結業(yè)證書》者，統(tǒng)計上崗培訓考試中可免試《統(tǒng)計法基礎知識》課程。統(tǒng)計上崗培訓采取業(yè)余自學為主與集中面授輔導（每周占用工作時間三個半天）相結合的形式進行。

　　三、培訓教材

　　按規(guī)定，全國統(tǒng)一使用由國家統(tǒng)計局統(tǒng)計教育中心編寫的《統(tǒng)計法》和《統(tǒng)計基礎知識與統(tǒng)計實務》兩本教材和教學大綱，以及相關的培訓輔導材料。地方統(tǒng)計法規(guī)培訓教材，廣東省地方統(tǒng)計法規(guī)由廣東省統(tǒng)計局政策法規(guī)處編寫，深圳經(jīng)濟特區(qū)統(tǒng)計法規(guī)由深圳市統(tǒng)計信息局法規(guī)處編寫。

　　四、統(tǒng)計上崗培訓的組織實施

　　統(tǒng)計人員上崗培訓工作，由市統(tǒng)計信息局統(tǒng)一部署，組織實施。為了使《暫行規(guī)定》能按時實施，上崗培訓納入制度化、經(jīng)常化的軌道，上崗培訓工作分下列三個階段進行。

　　1、組織發(fā)動階段。各級統(tǒng)計部門要進一步認識開展統(tǒng)計持證上崗工作對提高統(tǒng)計人員素質，穩(wěn)定統(tǒng)計隊伍，提高統(tǒng)計數(shù)據(jù)質量，加強統(tǒng)計基層基礎建設的重要意義。因此，各級統(tǒng)計部門要在認真調查研究和總結經(jīng)驗的基礎上，加大宣傳力度，有目標、有針對性地做好宣傳發(fā)動工作。

　　各級統(tǒng)計部門要首先充分利用各種渠道，大力宣傳《統(tǒng)計人員持證上崗暫行規(guī)定》及其實施辦法，使統(tǒng)計人員持證上崗制度深入到基層，使各級領導和統(tǒng)計人員普遍認識、了解統(tǒng)計人員持證上崗的.重要意義和內容，強化依法開展統(tǒng)計工作的意識。

　　其次，各級統(tǒng)計教育部門要與統(tǒng)計法規(guī)部門密切配合，共同抓好統(tǒng)計人員上崗培訓工作。在今年的全國統(tǒng)計執(zhí)法大檢查中，要把各部門和企事業(yè)單位貫徹執(zhí)行統(tǒng)計人員持證上崗制度的工作情況作為檢查的一項重要內容，特別是對一些重點行業(yè)和重點單位，要加強督促和檢查。再次，各級統(tǒng)計部門要充分發(fā)揮各級業(yè)務主管部門和統(tǒng)計教育培訓組織網(wǎng)絡的作用，廣泛開展宣傳工作，要認真做好統(tǒng)計人員持證上崗培訓生源的組織、學員的報名及編班工作。要根據(jù)實際情況和不同行業(yè)特點，統(tǒng)籌兼顧，安排好培訓班次和培訓時間，確保統(tǒng)計人員持證上崗培訓工作有序地進行。宣傳發(fā)動和組織報名工作于5月31日以前完成。

　　2、報名培訓階段。20xx年4月27日─5月31日為報名階段，20xx年6月起至8月份期間開展統(tǒng)計人員持證上崗培訓的教學工作。

　　（1）凡符合參加統(tǒng)計上崗培訓要求的人員，應填寫《統(tǒng)計上崗證書申請表》，并提交大一寸彩色正面近照兩張。

　　（2）收費標準：三科學費400元；教材費、資料費90元；報名費10元，合共500元。

　　（3）由各區(qū)統(tǒng)計部門組織轄區(qū)內單位報名，匯總后上報市統(tǒng)計信息局培訓中心。

　　各區(qū)報名地點聯(lián)系電話聯(lián)系人：

　　福田區(qū)：福田區(qū)政府大樓計統(tǒng)科2718333—407李軍

　　羅湖區(qū)：羅湖區(qū)管理中心大廈1810室5400715曾建斌

　　南山區(qū)：南山區(qū)政府大樓計統(tǒng)科6569003嚴曉輝

　　寶安區(qū)：寶安區(qū)政府二樓204室7783152張敏敬

　　龍崗區(qū)：龍崗區(qū)政府大樓1305室8904285彭亞林

　　鹽田區(qū)：鹽田區(qū)委大樓626室5361613謝彥洪

　　市統(tǒng)計信息培訓中心：2101248、2102333—1032

　　辦公地址：同心路1號統(tǒng)計信息局b座二樓培訓部

　　3、考試、發(fā)證階段。

　　統(tǒng)計人員持證上崗培訓結束后，按照國家統(tǒng)計局教育中心的統(tǒng)一安排組織考試。考試由國家統(tǒng)計局統(tǒng)一命題（統(tǒng)計法的地方統(tǒng)計法規(guī)部分占30分，其中廣東省地方統(tǒng)計法規(guī)占15%，深圳經(jīng)濟特區(qū)統(tǒng)計法規(guī)占15%，由省統(tǒng)計局法規(guī)處與深圳市統(tǒng)計信息局法規(guī)處共同命題），根據(jù)各地要求，并請示國家統(tǒng)計局教育中心有關部門同意，今年我省統(tǒng)計人員持證上崗培訓考試安排如下：

　　按全國統(tǒng)一的考試時間，在9月15日進行，具體安排是：

　　上午：8：30~11：00統(tǒng)計基礎知識與統(tǒng)計實務；

　　下午：2：30~5：00統(tǒng)計法基礎知識（含地方法規(guī)）。

　　考場設在區(qū)（鎮(zhèn)）一級。

　　全市統(tǒng)計人員上崗培訓的考試、閱卷和成績登記造冊由市統(tǒng)計信息培訓中心和法規(guī)處共同負責組織。

　　統(tǒng)計人員參加上崗培訓，經(jīng)考試成績合格，并經(jīng)審核符合發(fā)證規(guī)定的其他條件者，由市統(tǒng)計信息局統(tǒng)一頒發(fā)經(jīng)省統(tǒng)計局核審的全國統(tǒng)一式樣和內容的統(tǒng)計上崗證書。

　　五、統(tǒng)計上崗培訓的教學安排

　　1、市統(tǒng)計信息局培訓中心統(tǒng)一制定教學計劃，分期分批進行。每期上崗培訓安排在四周內完成。

　　2、由培訓中心統(tǒng)一安排教師到各教學點上課。

　　3、為方便學員就近入學，在各區(qū)、鎮(zhèn)設立分教點，由各區(qū)派專人負責管理。

合規(guī)工作計劃7

　　有這么一個故事：在一個炎熱的夏日，一對母子騎車走在寬曠的街道上，空氣中和腳底下不時傳來陣陣熱風，實在酷熱難耐，于是加快了速度，真恨不得立刻回到舒適涼快的家中。

　　可是，街口的紅燈卻不擇時機的擋住了她們的去路。她們立刻停在了路口，因為母親知道兒子平時最討厭闖紅燈的人，所以她們慢慢的等待綠燈亮了再往前走。

　　這時候，后面又過來一個行人，他很詫異的看了她們一眼，闖紅燈過去了，那意思就好像在告示她們：沒有車輛、沒有行人、沒人看見，干嗎不過去呢?

　　兒子沖他的背影悄悄說：“怪不得我們國家的交通事故多，有交通規(guī)則大家不去執(zhí)行，就這人的素質，真給我們國家丟人!”

　　是呀，交通規(guī)則既然制定了，我們每個人都應該嚴格的去遵守去執(zhí)行，為了自己的安全，為了家庭的幸福，為了國家的制度!

　　記得有一年，一個朋友從德國回來，講述了一件他印象深刻的事情：那天他步行走到一個十字路口，也是趕上了紅燈，德國朋友很自然的停下腳步，可是其中一位中國朋友看看四周沒有車輛經(jīng)過，就直接闖紅燈過去了，當時德國朋友很詫異，就問中國翻譯，是不是中國的交通規(guī)則制定了可以不執(zhí)行呢?當時翻譯很尷尬的給他解釋，也許那個人是色盲吧，他分不清紅綠燈!回來后他一有機會就教育人們，我們中國如此強大，知識教育方面從不落后于西方國家，但一些人的思想素質確實有待于進一步提高，自覺性也應該加強，否則我們立足于世界就沒有威信可言，會被外國人恥笑。是呀，俗話說：“沒有規(guī)矩，不成方圓”!

　　一個國家要強大，要發(fā)展，就要制定一套行之有效的制度，就要大家去遵守，去執(zhí)行，大家的行為就要合規(guī)，這樣，我們的國家才能更好的發(fā)展。同樣，合規(guī)對于我們行也具有特別重要的意義。商業(yè)銀行要實現(xiàn)穩(wěn)健可持續(xù)發(fā)展，就必須講合規(guī)，必須以合規(guī)經(jīng)營和合規(guī)性監(jiān)督檢查為基礎。商業(yè)銀行的事業(yè)要發(fā)展，就要遵守國家法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定、遵守系統(tǒng)規(guī)章制度，確保法律法規(guī)和各項規(guī)章制度的貫徹落實，只有各方面合規(guī)了，才能保證商業(yè)銀行的資金安全，才能保證各項業(yè)務健康的發(fā)展，才能保證商業(yè)銀行在激烈的競爭中立于不敗之地。

　　銀行經(jīng)營管理中的風險控制，離不開合規(guī)合法的業(yè)務決策和操作行為。銀行資金損失和各種金融案件的風險，不僅與違規(guī)相伴，而且與違規(guī)俱增。監(jiān)管機構不堅持抓合規(guī)監(jiān)管，就不能成為有效的監(jiān)管機構。商業(yè)銀行不以合規(guī)經(jīng)營和合規(guī)性監(jiān)督檢查為抓手，就無從落實風險管理。

　　當前，銀行業(yè)競爭日益加劇，各種不法分子千方百計利用各種手段乘機牟取不正當利益，他們看準了有些銀行員工有章不循的漏洞，乘機騙取銀行資金，給銀行造成的不僅是資金上的損失，更重要的是聲譽上的損失，這樣的案例不勝枚舉。所以，只有控制和管理這些風險才能增加收益，這也是合規(guī)風險管理文化的核心理念，是銀行發(fā)展的一個重要標志。當然，我們首先要知道哪一類風險會給我們帶來收益，哪一類不會帶來收益。比如，操作風險，出了案子，就沒有任何收益，法律風險也一樣，對這兩類風險我們要堅決杜絕。

　　作為商業(yè)銀行，應該深深認識到：“合規(guī)人人有責、合規(guī)創(chuàng)造價值”，要讓合規(guī)文化的理念真正在全行深入人心，落實到我們每位員工的具體行動中，從點滴做起，從基本業(yè)務做起，在思想上重視，在行動上支持，在工作中嚴格要求自己，全員參與，提高整體素質，長期不懈的堅持下去，處處合規(guī)，時時合規(guī)，事事合規(guī)，扎扎實實地做好各項基礎工作，確保商業(yè)銀行事業(yè)健康順利發(fā)展，繼續(xù)發(fā)揚光大!

　　一、合規(guī)及合規(guī)風險的定義/概念

　　合規(guī)，從字面上來理解，是“合乎規(guī)范”的意思;20xx年4月29日，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會在《合規(guī)與銀行合規(guī)職能》指引，明確指出：銀行的活動必須與所適用的.法律、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織制定的有關準則，以及適用于銀行自身業(yè)務活動的行為準則(以下統(tǒng)稱“合規(guī)法律、規(guī)則和準則”)相一致。合規(guī)法律、規(guī)則和準則應包括：立法機構和監(jiān)管機構發(fā)布的基本法律、規(guī)則和準則;市場慣例;行業(yè)協(xié)會制定的行業(yè)規(guī)則;適用于銀行職員的內部行為準則;以及誠信和道德行為準則等。合規(guī)風險是指銀行因未能遵循合規(guī)法律、規(guī)則和準則，而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財務損失或聲譽損失的風險。合規(guī)創(chuàng)造價值。合規(guī)與銀行的成本和風險控制、資本回報等經(jīng)營的核心要素具有正相關的關系，違規(guī)加大風險成本，合規(guī)能為銀行創(chuàng)造價值。

　　二、合規(guī)和三大風險(操作風險、信用風險、市場風險)的關系

　　合規(guī)風險的定義與我們比較熟知的銀行三大風險(信用風險、市場風險、操作風險)是有所不同的。其主要的不同之處是，合規(guī)風險簡單地說是銀行做了不該做的事(違法、違規(guī)、違德等)而招致的風險或損失，銀行自身行為的主導性比較明顯。而三大風險主要是基于客戶信用、市場變化、員工操作等內外環(huán)境而形成的風險或損失，外部環(huán)境因素的偶然性、客觀性、刺激性比較大。但合規(guī)風險與信用、市場、操作風險之間又是有著緊密聯(lián)系的。其聯(lián)系之處在于：合規(guī)風險是其他三大風險特別是操作風險存在和表現(xiàn)的重要誘因，而三大風險的存在使得合規(guī)風險更趨復雜多變，且它們的結果基本相同，即都會給銀行帶來經(jīng)濟或名譽的損失。在一定程度上甚至可以說，它們之間有著某種因果或遞進關系。

　　三、合規(guī)是一種文化(合規(guī)從高層做起、合規(guī)人人有責、主動合規(guī)、持續(xù)合規(guī)、執(zhí)行力) 這種文化是一種邊界的理念。

　　是一種精神上的東西，它是在銀行長期經(jīng)營活動中逐步形成的人們的共同價值觀，是成員行為的思想邊界，對每個成員都能形成自我約束。古代哲學家孟德斯鳩有一句話：“一切有權力的人都容易濫用權力，這是一條萬古不易的經(jīng)驗。有權力的人們使用權力一直到遇到界限的地方才休止”。

　　銀行經(jīng)營管理權限也是如此，業(yè)務權限分級授予，使不同級別的管理人員都具有一定的權力。銀行要不斷提高經(jīng)營管理水平和效益，只有在權力不被濫用的地方和時候，才會變成現(xiàn)實。但是，體制上的深層次矛盾、人員素質的多種差異、各種利益關系的相互制約以及經(jīng)濟學中所指的理性的經(jīng)濟人追求個人利益最大化的因素交織影響，決定了權力在人格化運用過程中難免不會發(fā)生違法與不當行為，那么，要防止因越權、無權、濫用權或不盡職盡責給銀行利益造成的損害，制定嚴格的操作規(guī)章制度和操作程序，確保權力的恰當運用，是無可辨駁和必要的。那么，合規(guī)文化的作用，就是要在每一個業(yè)務操作和管理層面，構筑一個意識行為邊界，通過邊界確保業(yè)務操作和管理指令是有利于銀行利益的。這種共同的行為邊界與每個成員個人的行為合拍，逐步形成銀行的作風和精神。

　　具體地講，合規(guī)文化包括以下幾條準則：

　　1、合規(guī)從高層做起。所謂合規(guī)從高層做起，一層意思是銀行業(yè)金融機構高層領導的所作所為首先要合規(guī)，要率先垂范，不僅要樹立合規(guī)意識，更要在行動上以身作則，保持言行與銀行的宗旨和價值觀念相一致，為全體員工作出表率。另一層意思就是要求高層領導一定要重視合規(guī)管理，配備合適的合規(guī)管理人員，合規(guī)管理的職能要細化，職責履行要到位，提高整個組織成員的合規(guī)水平。

　　具體需要做的包括：一是高級管理層應確定銀行合規(guī)基調，確立正確的合規(guī)理念，提高全體員工的誠信意識與合規(guī)意識，形成良好的合規(guī)文化，這對于銀行業(yè)金融機構有效管理包括合規(guī)風險在內的各類風險至關重要。二是建立有效的合規(guī)風險管理體系。監(jiān)督合規(guī)政策的有效實施，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決。并配備充分和適當?shù)馁Y源，確保發(fā)現(xiàn)違規(guī)事件時及時采取適當?shù)募m正措施。三是建立有利于合規(guī)風險管理的三項基本制度，即合規(guī)績效考核制度、合規(guī)問責制度和誠信舉報制度，加強對管理人員的合規(guī)績效考核，懲罰合規(guī)管理失效的人員，追究違規(guī)責任人的相應責任，對舉報有功者給予適當?shù)莫剟睿εe報者給予充分的保護。

　　2、合規(guī)人人有責。“人人有責”的合規(guī)文化。合規(guī)并不只是專業(yè)合規(guī)人員的責任。合規(guī)風險分布于銀行的所有工作崗位，這種分散化特征決定了每一個業(yè)務點都是合規(guī)操作的風險點，對合規(guī)部門來說，要求其控制住每一個風險點是非常困難的，即使可能，也是不現(xiàn)實的。實際上，我們每一名員工都是合規(guī)操作和管理的第一責任人。堅持合規(guī)操作和管理是每個部門、每位員工日常工作的神圣職責，自覺養(yǎng)成按章辦事、遵紀守法的良好習慣，杜絕有章不循、違規(guī)操作現(xiàn)象，逐步確立起“合規(guī)人人有責”的理念。

　　3、“主動合規(guī)”的合規(guī)文化。倡導主動發(fā)現(xiàn)和暴露合規(guī)風險隱患或問題，并相應地在業(yè)務政策、操作程序上進行適當?shù)母倪M，以避免任何類似違規(guī)事件的發(fā)生和糾正已發(fā)生的違規(guī)事件。商業(yè)銀行

　　要形成鼓勵主動報告合規(guī)風險的基調，如果發(fā)現(xiàn)合規(guī)風險而隱瞞不報，對瞞報者要實施嚴厲處罰，對于主動報告問題或合規(guī)風險隱患的，則可以視情況減輕處罰，甚至免責乃至給予獎勵。從而形成全員尊重規(guī)則、嚴守規(guī)則并恪守職業(yè)操守的良好合規(guī)氛圍。

　　合規(guī)管理必須是一個持續(xù)性過程。合規(guī)管理的主要目的是提高銀行管理、防范和控制風險的能力。銀行作為經(jīng)營風險的企業(yè)，每時每刻都面臨著風險，都需要管理風險。因此，合規(guī)管理必須是一個持續(xù)性過程。

　　管理要求細則的學習以來，本人對開展風險風險合規(guī)管理的心得體會：《認真學習合規(guī)風險管理嚴格執(zhí)行金融法律法規(guī)和金融業(yè)務規(guī)章制度增強資金運營防范能力》。合規(guī)是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準則相一致。其內涵：是強化制度約束，有效制衡，規(guī)范科學的現(xiàn)代金融企業(yè)公司治理結構的基礎上，各項經(jīng)營活動置于嚴密有效的制度、規(guī)章、流程的約束之下;各級管理者和員工要強化內部控制意識，嚴格落實各項控制制度，確保內部控制體系有效運行。正確處理合規(guī)管理與業(yè)務經(jīng)營協(xié)調發(fā)展的關系，積極學習銀行法、穩(wěn)健運行，維護公眾對銀行業(yè)的信心，促進郵政儲蓄銀行各項業(yè)務依法合規(guī)穩(wěn)健發(fā)展。

　　《認真學習合規(guī)風險管理嚴格執(zhí)行金融法律法規(guī)和金融業(yè)務規(guī)章制度增強資金運營防范能力》。郵政儲匯資金是郵政業(yè)務管理的重點，要增強依法合規(guī)經(jīng)營意識，強化資金管理安全。依法開拓市場，擴大資金再循環(huán)。對金融銀行業(yè)來說，密碼和簽名非常重要，要以合規(guī)風險標準嚴格執(zhí)行規(guī)章制度審批簽名制度，嚴格執(zhí)行憑證管理制度，嚴格執(zhí)行款項審批制度，堅持儲匯資金專款專用，帳實相符，確保郵政儲蓄資金安全高效的為服務人民群眾和商業(yè)流通服務。

　　《認真學習合規(guī)風險管理嚴格執(zhí)行金融法律法規(guī)和金融業(yè)務規(guī)章制度增強資金運營防范能力》。首先要端正態(tài)度，嚴格要求自己，認真學習貫徹合規(guī)風險標準。加強自身修養(yǎng)，積極參加各種法律法規(guī)，金融業(yè)務學習和禮儀學習。正確認識學習風險合規(guī)管理的重要性，認真做好本職工作，嚴格執(zhí)行規(guī)章制度。為中國郵政，郵政儲蓄銀行的美好明天，努力奮斗!

合規(guī)工作計劃8

　　1、合規(guī)管理是商業(yè)銀行的一項核心的風險管理活動。商業(yè)銀行應綜合考慮合規(guī)風險與信用風險、市場風險、管理風險和其他風險的關聯(lián)性，確保各項管理政策和程序的一致性。

　　2、合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責任，并應從商業(yè)銀行高層做起。

　　3、董事會和高級管理層應確定合規(guī)的'基調，確立全員主動合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價值等合規(guī)理念，在全行推行誠信與正直的職業(yè)操守和價值觀念，提高全體員工的合規(guī)意識，促進商業(yè)銀行自身合規(guī)與外部監(jiān)管的有效互動。

　　4、監(jiān)事會應監(jiān)督董事會和高級管理層合規(guī)管理職責的履行情況。

　　5、商業(yè)銀行應建立對管理人員合規(guī)績效的考核制度。商業(yè)銀行的績效考核應體現(xiàn)倡導合規(guī)和懲處違規(guī)的價值觀念。

　　6、商業(yè)銀行應建立誠信舉報制度，鼓勵員工舉報違法、違反職業(yè)操守或可疑的行為，并充分保護舉報人。

　　7、商業(yè)銀行內部審計部門應負責商業(yè)銀行各項經(jīng)營活動的合規(guī)性審計。內部審計方案應包括合規(guī)管理職能適當性和有效性的審計評價，內部審計的風險評估方法應包括對合規(guī)風險的評估。

　　8、商業(yè)銀行資本充足率為核心資本與風險加權資產之比，不應低于8%。

　　作為一名銀行業(yè)員工，你認為自己應該怎樣參與到銀行合規(guī)文化建設中?答：

　　1.努力鉆研業(yè)務知識

　　2.不斷提高業(yè)務技能

　　3.愛崗敬業(yè)

　　4.自學維護本行社會形象

合規(guī)工作計劃9

　　為建立風險管理長效機制，促進西寧農商銀行穩(wěn)健經(jīng)營和健康發(fā)展，依據(jù)《農村中小金融機構風險管理機制建設指引》及《農村中小金融機構風險管理機制建設指引實施方案》，根據(jù)上級部門及農商行工作計劃，全力做好風險管理工作，現(xiàn)將具體工作分析如下：

　　一、基本情況

　　截止20xx年7月末，本行資產總額xx億元，其中：各項貸款余額xx億元，較年初增加xx億元；負債總額xx億元，其中：各項存款余額為xx億元，較年初增加xx億元；不良貸款余額為8856萬元，較年初下降xx萬元，不良率，較年初下降xx個百分點。

　　股本金余額xxx萬元，核心資本充足率為xx，資本充足率較年初上升xx個百分點；撥備覆蓋率。從以上數(shù)據(jù)顯示，本行資產規(guī)模逐步增加，不良資產逐步下降，資本充足率遠遠高于監(jiān)管指標最低達到8%的要求，整體抗風險能力不斷增強。但風險管理方面仍存在薄弱環(huán)節(jié)，面對復雜的經(jīng)濟形勢，利率市場化的深入，銀行的利率風險必然加劇。隨著業(yè)務不斷發(fā)展，IT系統(tǒng)不完善，操作風險潛伏在各個業(yè)務環(huán)節(jié)。

　　同時，本行缺乏全面風險管理的思想觀念，實行的是部門分散管理的風險管理方式。各個部門制定了不少的規(guī)章制度，但這些制度很多變成書本上寫著的制度，而不是實際運行中的制度，要克服目前的這種現(xiàn)狀，將風險管理變成系統(tǒng)管理。

　　二、風險管理工作開展情況

　　（一）明晰部門及崗位職責，加強部門人員培訓及學習

　　1、進一步完善風險管理部的職能，強化風險部門對事前風險防范工作，制定了《西寧農商銀行風險管理部門及崗位職責》，明確了風險管理部具體工作事項，逐步解決與其他部門職責重疊的相關事宜。

　　2、部門人員參與培訓達到2次，增強了部門人員事前防范風險的能力，同時了解新產品業(yè)務的流程及風險點，為及時解決各部門及基層行風險管理問題，打下了良好的基礎。

　　（二）加強風險管理，努力提高事前風險防范能力

　　一是修改和完善了《非信貸資產風險分類實施細則》《信貸資產風險分類實施細則》，細化了風險識別標準，使風險識別更具操作性，減少了風險分類的人為誤差。

　　二是加強風險預警工作。轉發(fā)了《關于進一步強化農村合作金融機構貸款集中度風險監(jiān)管的通知》《關于謹防鋼材貿易企業(yè)套騙取銀行貸款投向高風險行業(yè)的通知》《關于轉發(fā)金融業(yè)信息安全風險提示》《關于加強農村中小金融機構信用風險和流動性風險監(jiān)管工作的通知》等風險提示通知。通過下發(fā)風險提示，有力的配合業(yè)務的發(fā)展，防范了授信風險，提高了員工對事前防范風險的能力。

　　三是健全機制，充分發(fā)揮職能部門作用。為完善公司治理結構，健全風險管理委員會職能

　　（三）建立法律顧問制度，防范法律風險

　　為了進一步規(guī)范和解決有關法律相關事宜，提高依法合規(guī)開展業(yè)務經(jīng)營的能力，西寧農商銀行與青海同一律師事務所簽訂了《法律顧問服務合同》，同時，風險管理部完善了《法律事務集中管理辦法》，規(guī)范了西寧農商銀行各項法律文書的修改、審核以及各項業(yè)務法律方面的咨詢服務，制定了法律文書審核及有關法律咨詢工作流程，明確了法律事務審核程序及內容，規(guī)定了每星期一、二上午聘請律師坐班。1—7月份，聘請律師按規(guī)定提供了日常法律咨詢服務，審查各部門提交的對外簽訂的合同23份，法律顧問還參與了疑難問題的處置分析和新業(yè)務產品的審查及合同的起草等工作，較好的解決了一些復雜的風險化解難題，為總行業(yè)務發(fā)展提供法律支持。

　　（四）循序漸進，建立風險管理體系

　　為了按照“梳理—規(guī)劃—建設—提高”的路徑，構建由風險決策、管理、執(zhí)行操作、監(jiān)督等不同層次職能組成的風險管理體系。

　　一是加強領導，認真部署。根據(jù)省聯(lián)社《青海省農村信用社xx—xx年風險管理機制建設規(guī)劃》及《青海省農村信用社風險管控體系建設方案》要求，西寧農商銀行及時成立了以行長為組長，監(jiān)事長為副組長，各副行長及各部門經(jīng)理為成員的領導小組，并結合實際制定了《西寧農商銀行xx—xx年風險管理機制建設規(guī)劃》《西寧農商銀行xx。年—xx年風險管控體系建設方案》明確了風險控體系建設的指導思想、工作目標以及所作的重點工作、具體要求和實施步驟。

　　二是制訂目標，突出重點。為穩(wěn)步推進風險管控體系建設，本行確定了風控體系建設的目標

　　第一階段目標：初步建立風險管理組織體系，確立風險管理戰(zhàn)略和政策，搭建風險管理制度體系，完成風險管理運行機制建設。

　　第二階段目標：完善各業(yè)務條線流程和風險管理運行機制的前提下，重點識別、評估、計量與管理水平。

　　第三階段目標：基本完善風險管理組織架構和風險管理策略體系，優(yōu)化風險管理模型工作，建立于本行業(yè)務相適應的市場風險管理體系，健康良好的風險管理文化的.到切實執(zhí)行。重點建立良好的風險治理機制和清晰的全面風險管理組織體系，強化風險管理有效性；建立覆蓋各類風險管理全流程的差異化風險管理政策與制度體系，增強風險管理規(guī)范性和可操作性，提高風險管理制度執(zhí)行力；建立風險量化管理體系，是風險量化結果貫穿于經(jīng)營決策、資本配置、產品定價、績效考核等經(jīng)營管理全過程；建立全員參與、涵蓋所有風險并具有自身特色的風險文化。

　　三是劃分階段，逐步實施。按照省聯(lián)社要求，本行將風險管控體系劃分為三個階段進行：

　　第一階段為初步建立風險管理組織體系（xx—xx年）。構建或完善有風險決策、管理、執(zhí)行、操作、監(jiān)督等不同層次職能組成的風險管理組織框架體系；明確風險管理職責，完善風險管控制度、業(yè)務流程及管理流程體系；建設風險管理隊伍。

　　第二階段為完善操作風險管理機制xx年—xx年）。建立風險管理系統(tǒng)，提升硬件控制能力；建立完善風險防控監(jiān)督體系；完善風險管理激勵約束機制和問責制。

　　第三階段為建立與本行業(yè)務相適應的市場風險管理體系，健康良好的風險管理文化得到切實執(zhí)行（xx—xx年）。建立涵蓋全部風險的政策與流程體系；建立經(jīng)濟資本計量、配置、監(jiān)控、考核和應用體系；逐步培育并形成有特色的風險管理文化。

　　四是穩(wěn)步推進，確保成效。為了確保第一階段目標順利實現(xiàn)，聘請外部公司參與調研項目并制定了西寧農商銀行內控體系建設項目前期調研方案，調研方案主要以全面風險管理體系為總目標，根據(jù)本行長期戰(zhàn)略目標和短、中期經(jīng)營目標要求，充分結合實際條件與基礎，采取分階段、分步驟、有計劃、有重點、逐步推進的方式開展調研項目。利用22個工作日，準確了解本行戰(zhàn)略目標、經(jīng)營目標及內控建設目標以及業(yè)務與產品，各職能部門職責權限、工作過程、上下管理關系、相互協(xié)調支持關系、內部控制體系現(xiàn)狀，確定了本行現(xiàn)有內控體系與監(jiān)管要求之間的主要差距，完成了西寧農商銀行內控現(xiàn)狀診斷報告及內控體系建設框架建議。

　　五是完善方案，逐步實施。根據(jù)調研階段的診斷報告及框架建議，進一步完善本行《西寧農商銀行的風險管控體系建設的方案》，細化第一階段的工作任務及措施，從建立健全風險管理組織架構、確定風險管理目標體系、制定風險管理政策著手，構建初步風險管理體系。

　　三、風險管理工作中的薄弱環(huán)節(jié)

　　（一）風險管理文化基礎薄弱，風險管理意識比較淡薄。部分員工認為，風險管理只是管理層和風險控制部門職責，業(yè)務部門只管操作業(yè)務，出了問題是風險部門控制不力；還有的員工認為，風險管理只是信貸部門關心的問題，與柜臺業(yè)務無關；也有的員工甚至把風險管理與業(yè)務發(fā)展對立起來等。

　　（二）風險管理還不夠全面，風險管理手段和方法比較簡單。本行風險管理還停留在簡單的信用風險、操作風險管理層面，對市場、流動性等風險管理較弱，而且信用風險、操作風險和市場風險的相關管理職能分散在不同部門，缺乏全面風險管理的規(guī)劃，整體協(xié)調性不夠。在信用風險管理方面，信用評級系統(tǒng)不完善，不能準確判斷和把握信用風險。市場風險主要包括流動性風險、利率風險等，但是農村商業(yè)銀行資產規(guī)模較小，可運用的資金管理手段相對單一，應對市場波動風險的能力不足。在操作風險上，對原有的業(yè)務操作手冊沒有全面更新，對一些制度缺乏系統(tǒng)的梳理和優(yōu)化。

　　（三）風險計量技術達不到要求，風險管理工具的開發(fā)相對滯后。本行離新資本協(xié)議規(guī)定的內部評級法最低標準在以下方面存在差距。首先，缺乏成熟的風險計量模型，信用評價系統(tǒng)不完善，客戶風險評價不夠準確。其次，數(shù)據(jù)歷史沉淀期較短，數(shù)據(jù)系統(tǒng)不能達到風險計量的5—7年數(shù)據(jù)觀察期的要求。內部評級尚未全面應用于信貸決策、資本配置、貸款定價、經(jīng)營績效考核等方面。

　　（四）風險管理人才匱乏。由于農村商業(yè)銀行風險管理的綜合性和專業(yè)性，要求從事風險管理的人員必須具備很高的專業(yè)素質，否則將很難理解業(yè)務和產品的風險性質，不能及時采取適當?shù)娘L險防范措施。同時，全面風險管理要求風險管理人員對全行各個業(yè)務條線的風險管理情況全面了解和把握，這樣，才能保證對風險的快速識別和有效計量，但農村商業(yè)銀行從事風險管理人員的數(shù)量和質量還遠遠不能滿足進行全面風險管理的需要。

　　（五）風險預警信號滯后，缺乏先進的預警技術。風險的隱蔽性和損失形成的滯后性決定了風險預警的重要作用，只有及時準確地根據(jù)風險預警體系提供的風險預警信號，采取有效的風險預防控制措施，風險管理才能達到未雨綢繆的理想效果。但目前農村商業(yè)銀行沒有有效建立與此相適應的風險預警體系和預警機制，在一定程度上增加了農村商業(yè)銀行風險的不可預見性，造成了銀行經(jīng)營過程中存在著若干隱性風險。

　　四、下一步工作重點及措施

　　為促進風險管理部工作高效、合規(guī)開展，進一步防范和化解經(jīng)營風險、增強抵御風險能力，促進農商銀行穩(wěn)健經(jīng)營和健康發(fā)展，更好的為農商行的健康發(fā)展保駕護航。風險管理部按照農商銀行相關要求，下一步工作重點具體如下：

　　（一）加強風險管理隊伍。風險管理是對整個機構內各個層次的業(yè)務環(huán)節(jié)風險的全面、全過程管理。它要求將信用風險、市場風險和操作風險以及包含這些風險的各種金融資產與組合、承擔這些風險的各個業(yè)務單元納入到統(tǒng)一的體系中，對各類風險依據(jù)統(tǒng)一的標準進行測量并加總，依據(jù)全部業(yè)務的相關性對風險進行控制和管理。建立一支適用于全面風險分析的專業(yè)化人才團隊，使各個崗位人員在整個風險管理系統(tǒng)內默契合作、形成合力。同時，隨著風險分析方法和管理技術以及業(yè)務的發(fā)展，要對員工進行持續(xù)有效培訓，使整個風險管理體系保持先進性和實用性。

　　（二）構建初步風險管理體系

　　一是完善風險管理組織體系。按照《農村中小金融機構風險管理機制建設指引》要求，完善由風險決策、管理執(zhí)行操作、監(jiān)督等不同層次職能組成的風險管理組織架構體系，即完善董事會、風險管理委員會及其他專業(yè)委員會構成的風險管理決策體系；完善經(jīng)營管理層、風險管理部門和相關職能部門構成的風險管理執(zhí)行體系；完善監(jiān)事會和審計部門構成的風險管理監(jiān)督體系，形成集中統(tǒng)一管理、分級授權實施的風險管理架構。

　　二是建立切合實際風險管理戰(zhàn)略目標體系。根據(jù)目前業(yè)務發(fā)展狀況和未來幾年的發(fā)展愿景，確立農村商業(yè)銀行總體風險管理戰(zhàn)略和分階段風險管理目標。風險管理戰(zhàn)略應與本行的發(fā)展規(guī)劃、資本實力、經(jīng)營目標和風險管理能力相適應，符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求。主要包括四個方面內容：擬進入或限制進入的風險領域；可承擔的風險水平；獲得的風險調整后的收益；合適的資本充足率水平。

　　三是進一步優(yōu)化風險信息系統(tǒng)。加強數(shù)據(jù)的來源、流程和時校的管理，提高數(shù)據(jù)采集精確性與及時性，對數(shù)據(jù)處理、信息傳遞、分析評估及系統(tǒng)安全管理進行優(yōu)化預提高。加強風險監(jiān)測和預警指標體系建設。細化信貸風險監(jiān)控預警指標體系，完善風險監(jiān)測和預警體系，實時對行業(yè)、地區(qū)、客戶等關鍵風險事項進行事前監(jiān)測和預警。完善信用風險數(shù)據(jù)管理體系。完善各類風險數(shù)據(jù)的采集工作；加強數(shù)據(jù)質量管理；完善違約與損失數(shù)據(jù)的積累工作。

　　（三）逐步引入信用風險內部評級初級法和經(jīng)濟資本管理，全面提升授信業(yè)務風險的管控能力。

　　以提高風險識別計量水平為突破口，建立、完善以內部評級量化結果為支撐的涵蓋信貸準入、貸款定價、信貸審批、風險監(jiān)控等信用風險政策體系。

　　一是在規(guī)范內部評級基礎上，實現(xiàn)嚴格的貸款五級分類和撥備的計提；

　　二是完善中小企業(yè)、農戶的信用評級制度和資產風險分類制度，積累完整、真實、有效的信用風險數(shù)據(jù)；

　　三是運用信用風險管理系統(tǒng)，逐步實現(xiàn)對客戶基礎信息、信貸作業(yè)流程、額度控制、客戶評級與信用評分、貸款評價、風險預警、五級分類、不良貸款處置、經(jīng)濟資本核算、壓力測試以及信用風險信息運用等方面的信息化、標準化管理，全面提高風險決策的科學性、準確性與效率。

合規(guī)工作計劃10

　　20xx年，歷經(jīng)兩年多的組建與籌建，公司正式成立并對外營業(yè)。作為公司四個部門之一的合規(guī)管理部門，一年來，部門全員認真學習、貫徹公司的各項規(guī)章制度，落實部門風險管控工作。具體工作落實情況如下：

　　（一）學習、貫徹執(zhí)行監(jiān)管部門、總公司相關規(guī)章制度。

　　1、認真學習總公司各項合規(guī)文件的'同時，搜集監(jiān)管部門相關監(jiān)管要求，歸集整理后，采取組織集體學習、個人自學等方式，豐富提高合規(guī)知識水平。

　　2、組織全員集體學習產品和服務流程，利用部門例會時間大家分別比對產品、熟悉業(yè)務流程，并采取考試等方式強化大家對業(yè)務知識的熟練掌握程度。

　　（二）嚴格權限管理完成合規(guī)系統(tǒng)操作，并按要求報送相關報表。

　　（三）審核部門重要業(yè)務制度、行政制度，切實落實部門風險管控工作。

　　（四）參與部門歷次業(yè)務演練、模擬業(yè)務測試、實戰(zhàn)演練全過程，全流程監(jiān)控各環(huán)節(jié)的業(yè)務合規(guī)性，并提出風險合規(guī)建議，充分發(fā)揮了合規(guī)稽核工作的作用。

　　20xx年工作計劃：

　　（一）貫徹執(zhí)行總公司合規(guī)稽核工作各項規(guī)章制度。

　　（二）根據(jù)監(jiān)管要求結合實際工作，開展員工合規(guī)教育，強化全員風險意識，提升部門整體合規(guī)工作管理水平。

　　（三）結合實際業(yè)務情況制定部門風險控制管理實施細則，并組織實施。

　　總之，我部將認真學習監(jiān)管部門及總公司下發(fā)的相關規(guī)章制度，加強合規(guī)、業(yè)務、財務等知識學習，努力提高自身綜合素質，更好的履行工作職責。

合規(guī)工作計劃11

　　上周參與總部合規(guī)培訓的視頻會議，學習了幾個營業(yè)部及總部合規(guī)負責人的經(jīng)驗心得，受益匪淺，感觸良多。

　　合規(guī)，從字面意義上并不難理解，即為“從業(yè)操守合乎規(guī)章法律的規(guī)定”，也是每位證券從業(yè)人員開展工作的基礎要求。只是有時候，越是基礎的東西，越不易做好；毛主席說過：“一個人做點好事不難，難的是一輩子做好事。”可見，操守合規(guī)非一日之功，長期的執(zhí)業(yè)中容易產生懈怠；因而，一家營業(yè)部不但在制度上要建立規(guī)范，員工思想上也須提高認識，開展過程中更得注重溝通，靈活應對，因事制宜；如此多管齊下，方能真正做好合規(guī)工作。

　　由于去年8月份西安營業(yè)部的事由，對我公司的風險評級造成較大的傷害，由此的損失和影響具象而現(xiàn)實，應當引起我們的警惕和反思。

　　首先，應提高思想素質，向員工傳達依法合規(guī)執(zhí)業(yè)的.理念。深圳的黃姐在交流中提到，合規(guī)應當從高層做起；靠員工的自律并不能確保合規(guī)，必須建立一個系統(tǒng)的合規(guī)文化；而這需要管理人員的重視，時時開展教育講座，傳達合規(guī)理念。要讓員工認識到，建起一棟樓房也許要數(shù)月時間，但是推倒它只需一個下午；一次的違規(guī)，就可能毀壞掉先前的所有努力，也斷絕了之后工作上的發(fā)展可能，代價是十分昂貴的；不該認為合規(guī)與個人的業(yè)務開展沖突，合規(guī)與個人的業(yè)務開展應是相輔相成的；目光且放長遠，唯有在日常工作中始終貫穿合規(guī)思想，才能在這個行業(yè)中穩(wěn)步前行，逐漸積累；長期的利益遠大于短期利益，千萬不能因一時的利益而突破合規(guī)的尺度。

　　其次，要注意營業(yè)部日常工作中各方面的溝通。大連合規(guī)經(jīng)理在這方面提了兩點，一是管理人員之間的溝通，與領導的溝通；二是與員工同事的溝通。其中特別強調了，新進的同事對相關規(guī)章了解不夠，更要注意指導。

　　同時我們也應認識到，工作做事不是解四則運算，不是死板的加減乘除。實際業(yè)務的開展中，一定會遇到許多“糾結”的人和事。總部強調了“三大紅線”不可越，但也引用了招商證券“自己掂量，自己處理，自己承擔”十二字原則。如何圓滿、或者說圓滑地處理好實際中遇到的業(yè)務問題，離不開和領導，和同事的溝通和交流；業(yè)務能夠進行，自然皆大歡喜；如若實在無法通融，也應通過溝通，取得理解和支持，建立健康和睦的工作氛圍。

　　最后，營業(yè)部應形成標準化的業(yè)務流程。廣州張經(jīng)理提出了“標準化業(yè)務流程”，我是比較認同的。營業(yè)部的發(fā)展，猶如一人前行，左手托粥，右手提鹽；一手是業(yè)務，一手是合規(guī)，舔口鹽再喝口粥，自然能夠支持行進；然后為何不把鹽放入粥中呢？加鹽入粥味更美，雙手捧碗行路疾，以合規(guī)執(zhí)業(yè)為核心，制定科學細致的標準，融入日常業(yè)務中的每一個環(huán)節(jié)；不是在開展業(yè)務的時候牢記合規(guī)，而是在進行標準業(yè)務工作時自然符合規(guī)范，能做的都是合規(guī)的，不合規(guī)的都做不了。這既需要定期的培訓，提高員工自身的思想認識，也需要營業(yè)廳內部形成一套成文有效的職業(yè)規(guī)范，有理可據(jù)、有例可循，獎懲皆有度，進退俱可依。

　　在這次學習中，一個個具體實例和深入講解，讓我強化認識了違規(guī)最終將損害長遠利益的道理；我們證券從業(yè)人員，都應樹立起“合規(guī)創(chuàng)造價值”的理念，在日常點滴中自身強調，將合規(guī)理念融入營銷，真正將合規(guī)作為一種意識來培養(yǎng)，最終養(yǎng)成良好的工作習慣。這既是營業(yè)部可持續(xù)發(fā)展的必要條件，也是個人事業(yè)可持續(xù)發(fā)展的基本要求。

合規(guī)工作計劃12

　　經(jīng)過一整年的努力和不斷提升，作為合規(guī)專員，我對自己在20xx年的工作情況進行了深入總結。我希望通過反思過去的成果和不足，為20xx年的工作計劃定制合適的方向和目標。

　　20xx年工作總結：

　　我花費大量時間深入理解銀行業(yè)務，全面把握相關的法律法規(guī)和政策，并積極與業(yè)務部門進行溝通。我成功地揭示出一些業(yè)務活動中存在的合規(guī)風險，這對于我所在的銀行來說至關重要。

　　在具體工作中，我主動組織了多次風險與合規(guī)的培訓課程，全方位提高了員工的合規(guī)意識和風險防控能力。同時，我還積極協(xié)助業(yè)務部門建立和完善了相應的風險防范和控制制度。

　　面臨的問題有以下幾個方面：一是在不斷變化的政策環(huán)境下，需要及時更新知識，與時俱進;二是在與業(yè)務部門溝通的過程中，需要更精準地理解和解釋法規(guī)要求，以便他們能夠更清楚地知道應該怎么做。

　　20xx年工作計劃：

　　我要繼續(xù)擴大業(yè)務知識庫，理解銀行經(jīng)營的各個方面，不斷提升對法律法規(guī)的'解析能力。我還將通過學習、研討或專業(yè)培訓，以保持我對當前政策和法律法規(guī)的深入理解。

　　我打算更加積極地參與到業(yè)務流程的設計和改進中，以確保在源頭上避免潛在的風險。我期待更緊密地與業(yè)務部門合作，找出更有效的方法來與他們溝通并教育他們了解和遵守法律法規(guī)。

　　我還計劃完善內部審計與監(jiān)控體系，加強后續(xù)風險的識別與評估，提高風險的疏導和預警能力。

　　“合規(guī)”對于銀行來說足以影響到其生存與發(fā)展。站在新的起點，我將在深入學習和理解銀行業(yè)務的基礎上，發(fā)掘更多的合規(guī)創(chuàng)新點，促使銀行更好的遵規(guī)守法，實現(xiàn)風險與效益的均衡，從而做好銀行的合規(guī)工作，服務好銀行，服務好社會。我相信，在新的一年里，我會在合規(guī)工作上更進一步，向更高的目標邁進。

合規(guī)工作計劃13

　　一年來的工作密集而豐滿，我們在銀行業(yè)務與市場環(huán)境變化的挑戰(zhàn)下，大膽創(chuàng)新，扎實前行，為實現(xiàn)銀行長期穩(wěn)步發(fā)展作出了巨大貢獻。作為合規(guī)專員，我感到榮幸與責任重大。

　　一、工作總結

　　在過去的一年中，我兢兢業(yè)業(yè)，秉持著嚴謹、公正、公平的審查原則，聚焦于公司的合規(guī)性風險，進行了大量的工作。

　　1. 在合規(guī)制度建設方面，我了解并掌握了市場監(jiān)管、政府監(jiān)管部門的法規(guī)、政策，并為公司編制出適應新環(huán)境新要求的具有指導性的制度。

　　2. 在預防、糾正行為不合規(guī)方面，我對公司各業(yè)務部門進行了嚴密的監(jiān)控，對可能存在的不合規(guī)行為進行了預警，并指導各部門對行為不合規(guī)進行了糾正。

　　3. 在合規(guī)培訓方面，我定期組織了公司全體員工的.合規(guī)培訓，使全體員工都明白合規(guī)的重要性和必要性，提升了員工的合規(guī)意識。

　　4. 在合規(guī)風險管理方面，我進行了全面的風險評估，無論是業(yè)務部門還是后勤部門，我都盡可能的找出存在的風險，進行風險等級分類，制定出風險應對策略。

　　二、工作計劃

　　接下來的工作，我們將在以下幾個方面進行著力：

　　1.持續(xù)完善公司的合規(guī)制度，隨著時代的發(fā)展，公司需要完善其合規(guī)制度，以適應新的市場環(huán)境和新的監(jiān)管政策。

　　2.強化合規(guī)風險管理，預防首先是預見，公司需要加大對合規(guī)風險的管理，防范風險的發(fā)生。

　　3. 加強合規(guī)審查，對公司的業(yè)務活動進行全方位的審查，消除存在的不合規(guī)風險。

　　4.加大合規(guī)培訓的力度，提升全體員工的合規(guī)意識，形成全員參與的合規(guī)風險防范體系。

　　未來之路還有很長，作為合規(guī)專員，我將一如既往的發(fā)揮職能作用，提升自身專業(yè)素養(yǎng)，為公司做出更大貢獻。希望各位領導能繼續(xù)對我們的工作給予支持和幫助。

合規(guī)工作計劃14

　　中國銀監(jiān)會于20xx年10月25日頒布的《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》（以下簡稱《指引》）已經(jīng)實施了9年多了，但是很多農商行的合規(guī)風險管理工作至今仍存在諸多問題。筆者身在其中，對此有著深切的感受，故在此試著指出問題并給出對策。

　　一、農商行合規(guī)風險管理工作存在的問題

　　（一）合規(guī)風險管理機構設置存在的問題

　　農商行都是從農村信用社改制而來，其中很多尚未設立獨立的合規(guī)風險管理部門，其合規(guī)風險管理工作目前還是由風險管理部門在做，甚至連作為行業(yè)主管機構的省級農村信用社有很多也是如此。然而，農商行的風險管理部門本身就存在人員數(shù)量不足、業(yè)務素質不高的問題，其本身的風險管理工作尚且疲于應付，又怎么能兼顧并做好合規(guī)管理工作呢？況且，與風險管理部門“混業(yè)經(jīng)營”本身就違反了《指引》關于合規(guī)風險管理部門應保持獨立性的規(guī)定。

　　（二）合規(guī)風險管理人員構成及素質存在的問題

　　即便是已經(jīng)成立的合規(guī)風險管理部門，其人員構成及素質也差強人意。目前，很多農商行的合規(guī)風險管理人員大多數(shù)都是從其他崗位抽調來的，其中有農貸會計、信貸員、柜員及少數(shù)剛畢業(yè)的法律專業(yè)的本科生、研究生等。他們大都不具備合規(guī)風險管理的資質，也缺乏合規(guī)風險管理必備的知識和經(jīng)驗，尤其缺乏法律知識和經(jīng)驗，沒有經(jīng)過系統(tǒng)的銀行合規(guī)風險管理培訓，尤其是銀行法律事務培訓，就連合規(guī)風險管理部門的負責人及主管行長基本上也是這種情況。這樣的隊伍，怎么可能做好合規(guī)風險管理工作呢？

　　（三）合規(guī)風險管理人才待遇存在的問題

　　有的農商行在發(fā)展壯大的過程中，幸運地吸納了一些具有企業(yè)法律顧問資格、律師從業(yè)資格、法律職業(yè)資格，甚至具有中級律師技術職稱的合規(guī)風險管理人才。這樣的人才在全國的農村信用社系統(tǒng)都是“稀有動物”。但是他們目前的境遇基本上就是：不享受相應的技術職稱待遇（農村信用社傳統(tǒng)上只認可經(jīng)濟師，不認可法律專業(yè)的技術職稱，即便是中級律師職稱，也不能享受中級經(jīng)濟師的待遇），職務偏低，工資系數(shù)及數(shù)額偏低。這樣的人才在享受如此低的待遇的同時，卻還要承擔如此重要的合規(guī)風險管理職責，他們的積極性、主動性能發(fā)揮出來嗎？

　　（四）合規(guī)風險管理機構日常工作存在的問題

　　很多農商行對《指引》第十八條規(guī)定的合規(guī)風險管理部門的職責履行得也很不到位，其中，主要存在以下幾個問題：

　　1、沒有做到持續(xù)關注法律、規(guī)則和準則的最新發(fā)展，無法正確理解法律、規(guī)則和準則的規(guī)定及其精神，不能準確把握法律、規(guī)則和準則對商業(yè)銀行經(jīng)營的影響，未能及時為高級管理層提供合規(guī)建議。

　　2、在審核評價商業(yè)銀行各項政策、程序、操作指南、常用合同的合規(guī)性方面，顯得能力不夠、底氣不足，審核意見有的不被業(yè)務條線接受和認可。

　　3、對員工的合規(guī)培訓不夠甚至完全沒有培訓。由于合規(guī)管理部門自身人員數(shù)量有限，素質不高，無法履行《指引》規(guī)定的對員工進行合規(guī)培訓的工作職責。

　　4、未能選聘、跟蹤管理好合規(guī)風險管理工作的外包單位。目前，發(fā)展較快的農商行在改制、重組、兼并、收購、資產證券化、運作上市的過程中，會選聘一些涉及合規(guī)風險管理的外包單位，比如：資產評估公司、會計師事務所、律師事務所、證券公司等。但是他們對這些外包單位的選聘和管理還很不規(guī)范。這些外包單位基本上都是通過非公開招標或者非公開競聘的方式選聘而來的。由于這些外包單位及其派遣人員的資質、信譽、經(jīng)驗、能力、敬業(yè)精神等千差萬別，如果不通過公開招標或者公開競聘的方式擇優(yōu)選聘，將很難保證其業(yè)務素質及服務質量能夠滿足農商行的實際需要。事實上，這樣選聘來的某些外包單位的服務質量、工作效率確實不高，收費還不低。目前，這些外包單位基本上也只是由合規(guī)風險管理部門負責聯(lián)系和對接，卻談不上由其負責公開選聘和跟蹤管理。這就導致了合規(guī)風險管理部門根本無法對這些外包單位的工作效率和服務質量做出客觀、真實的評價。

　　5、在保持與監(jiān)管機構日常的工作聯(lián)系，并跟蹤和評估監(jiān)管意見和監(jiān)管要求的.落實情況方面做得還遠遠不夠。主要表現(xiàn)在：不能與監(jiān)管機構保持有效的溝通，不能準確、真實地表達自身合理合法的訴求，不能保質保量地及時向監(jiān)管機構報送合規(guī)風險管理計劃和合規(guī)風險評估報告，不能嚴格執(zhí)行和落實監(jiān)管機構提出的監(jiān)管要求及整改意見等等。

　　二、加強農商行合規(guī)風險管理工作的對策

　　（一）針對合規(guī)風險管理機構設置存在的問題，農商行要盡快設法設立獨立的合規(guī)風險管理部門，并配備好具備相關資質和能力的人員，以使該部門能夠高效運轉。為此，作為行業(yè)主管機構的省級農村信用社首先要從自身做起，盡快在本級設立獨立的合規(guī)風險管理部門，從而起到示范帶頭作用，并督促轄區(qū)內所有農商行（縣級農村信用社）均建立健全各自的合規(guī)風險管理部門。

　　（二）針對合規(guī)風險管理人員構成及素質存在的問題，農商行應從以下二個方面著手：

　　1、以具有競爭力的薪酬待遇和職務級別等優(yōu)厚條件，積極從社會或者從具有先進、成熟的合規(guī)風險管理經(jīng)驗的大、中型銀行（比如：工行、農行、中行、建行、民生銀行、招商銀行等）引進學有所成并且有豐富經(jīng)驗的合規(guī)風險管理人才，特別是法律人才，充實到農商行合規(guī)風險管理部門，充分發(fā)揮他們的專業(yè)優(yōu)勢，并使其盡快融入農商行的合規(guī)風險管理工作中去，從而為農商行的合規(guī)風險管理工作提供強大的專業(yè)支持。

　　2、對現(xiàn)有的合規(guī)風險管理人員，要加強合規(guī)業(yè)務培訓，要請大、中型銀行的合規(guī)風險管理專家或者熟悉銀行合規(guī)業(yè)務，特別是熟悉銀行法律業(yè)務的專家給合規(guī)風險管理人員進行培訓，并針對培訓的內容進行測試，公布成績及排名，對經(jīng)常排名在前的人員給予適當?shù)木窦拔镔|獎勵，對經(jīng)常排名在后的人員給予通報批評及經(jīng)濟處罰，以激發(fā)合規(guī)風險管理人員自覺學習的動力，從而迅速提高其自身的合規(guī)風險管理能力。

　　據(jù)了解，目前有的省級農村信用社已經(jīng)開始這項培訓工作了，并且已經(jīng)初步取得了一定的成效。接受合規(guī)（法律事務）培訓的人員也紛紛表示自己確實很需要并且很歡迎這種精準、實用的培訓方式。

　　（三）針對合規(guī)風險管理人才待遇存在的問題，農商行要適當給予或者提高具有企業(yè)法律顧問資格、律師從業(yè)資格、法律職業(yè)資格的合規(guī)風險管理人才的待遇，并且根據(jù)這些人才實際的工作能力安排其擔任適當?shù)念I導職務；對于不適合擔任領導職務的，可以考慮按中級或者高級技術職稱給予適當?shù)募墑e待遇。這樣既可以留住這些稀有人才，又可以激發(fā)其工作熱情，使其更加積極主動地做好本職工作，還可以發(fā)揮其“傳、幫、帶”的作用，給農商行培養(yǎng)、造就一支業(yè)務過硬、作風優(yōu)良、保障有力，能打勝仗的合規(guī)風險管理人才隊伍。

　　（四）針對合規(guī)風險管理機構日常工作存在的問題，農商行應從以下幾個方面著手：

　　1、對于新出臺的法律、規(guī)則和準則，要及時組織學習，并可以采取有獎知識競賽等方式，促使合規(guī)風險管理人員能夠第一時間了解并主動掌握法律、規(guī)則和準則的最新發(fā)展，進而使其逐步達到能夠學以致用地解決實際工作中遇到的合規(guī)問題，能夠及時給高級管理層提供合規(guī)建議的水平。

　　2、要加強合規(guī)風險管理人員對于銀行各項業(yè)務的學習和了解，加強其與各業(yè)務條線的溝通和互動，必要時可以互相派員學習、觀摩對方的業(yè)務及工作流程，從而增加彼此的了解和互信，使合規(guī)風險管理部門的審核意見和建議能夠做到有的放矢，容易被業(yè)務部門采納。

　　3、在提高合規(guī)風險管理人員自身業(yè)務素質的前提下，充分運用農村信用社系統(tǒng)內部正反兩方面的鮮活例子（可以編成案例集），并積極借鑒其他金融機構合規(guī)風險管理的經(jīng)驗教訓，采取各種形式（包括編寫讀物、制作圖片、圖表、進行相應的考試或者競賽等）加大合規(guī)培訓及宣傳的力度，迅速提高農商行全員的合規(guī)意識，從而保證合規(guī)風險管理工作能夠得以順利、有效地開展。

　　4、要采取公開招標或者公開競聘的方式選聘外包單位，以確保把那些聲譽高、業(yè)務素養(yǎng)深、經(jīng)驗豐富、辦事認真負責的優(yōu)秀機構和人員選聘進來。合規(guī)風險管理部門既要負責遴選合格的外包單位（必要時可以建立備選機構名單或專家?guī)欤忠c這些外包單位進行有效溝通和對接，并及時有效地跟蹤、監(jiān)督其工作進程，審核其工作成果，對其提供的外包服務給予客觀、真實的評價。

　　5、要加強與監(jiān)管機構的有效溝通，堅決避免與監(jiān)管機構玩“貓鼠游戲”或者搞“蛇鼠一窩”，既要敢于向監(jiān)管機構合理合法地表達自身的訴求，又要按監(jiān)管機構的要求及時報送合規(guī)風險管理計劃和合規(guī)風險評估報告，更要不折不扣地堅決采取有力措施執(zhí)行和落實好監(jiān)管機構提出的監(jiān)管要求及整改意見。

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