關于在銀行實習報告模板匯總5篇
我們眼下的社會，需要使用報告的情況越來越多，報告具有語言陳述性的特點。我敢肯定，大部分人都對寫報告很是頭疼的，下面是小編幫大家整理的在銀行實習報告5篇，僅供參考，歡迎大家閱讀。
在銀行實習報告 篇1
1.中國農業銀行簡介
中國農業銀行是中國大型上市銀行，中國四大銀行之一；最初成立于1951年，是新中國成立的第一家國有商業銀行，也是中國金融體系的重要組成部分，總行設在北京。數年來，中國農行一直位居世界五百強企業之列，在“世界銀行1000強”中排名前10位左右，穆迪信用評級為a1。20xx年，中國農行由國有獨資商業銀行整體改制為現代化股份制商業銀行，并在20xx年完成“a+h”兩地上市，總市值位列全球上市銀行第五位。
2.實習目的
此次實習的目的在于通過在農業銀行的實習，掌握銀行業務的基本技能，熟悉銀行日常業務的操作流程以及工作制度等。實習過程主要包括以下幾個階段：
1）了解實習單位基本情況和機構設置，人員配備等。
2）學習銀行的基本業務流程，主要包括以下方面：銀行的儲蓄業務，如活期存款、整存整取、定活兩便等；銀行的對公業務，如受理現金支票，簽發銀行匯票等；銀行的信用卡業務，如貸記卡的開戶、銷戶、現金存取等；聯行業務；貸款業務等。
3）了解銀行會計核算方法，科目設置與賬戶設置，記賬方法的確定等。區別與比較銀行會計科目賬戶與企業的異同。
4）總結實習經過，并填寫實習鑒定表，寫實習報告。
3.實習過程
在這次實習過程中可以說真的是獲益良多，大致上掌握了中國農業銀行的各項業務，熟悉了銀行日常業務的操作流程以及工作制度等等，從客觀上對自己所學的有關銀行方面的`各項知識和理論有了更深一層的認識。在實習期間，我能夠做到虛心學習，認真工作，認真地完成各項工作任務，并與同事建立了良好的關系，得到了行里員工的一致認可。
實習的工作具體可以分為以下幾個階段：
1）培訓階段
通過培訓了解單位基本情況和機構設置，人員配備，企業文化和營業網點安全保衛等。
學習掌握人民幣的基本方法，鑒別鈔票真偽的主要方法和數鈔的基本技巧及零售業務技能操作的訓練。學習銀行卡及基本知識。
學習銀行的基本業務流程，主要包括以下方面：銀行的儲蓄業務如定活期一本通存款、整存整取、定活兩便、教育儲蓄等。銀行的對公業務，如受理現金支票，轉賬支票，簽發銀行匯票等。銀行的信用卡業務，如貸記卡、準貸記卡的開戶、銷戶、現金存取等；聯行業務；貸款業務等。
學習銀行會計核算方法，科目設置與賬戶設置，記賬方法的確定等。區別與比較銀行會計科目賬戶與企業的異同。
學習外匯英語及中行柜臺營銷技巧與服務禮儀。并進行零售業務的綜合操作測試。在銀行大堂和顧客接觸，了解和滿足他們的需求；
在銀行大堂跟著大堂經理學習，大堂經理是連接客戶、高柜柜員、客戶經理的紐帶，因此首先就得學習柜面相關知識，才能更好的解答客戶問題，引導客戶辦理相關業務，維持大堂秩序，減輕柜員的工作量，提高整體服務效率。
營業中的禮儀主要有四大內容：解答客戶問題、營業中分流客戶、維護大堂秩序、適當理財產品的營銷。在此段時間我學會了如何跟顧客進行溝通，如何使顧客對我們的服務感到滿意，另外還有就是要盡心盡力地去幫助他們，例如是幫助他們填寫單據或是教他們正確使用自動柜員機。
2）輔助行政類工作；
如分類書信，打word文檔和excel表格，使用excel公式計算，折對賬單等等。雖然是些小工作，但也讓我學習了很多。
3）到營業部學習，了解銀行的基本業務及其流程；營業部的主要職能：
①負責辦理總行對外經營的各項業務；
②負責辦理本行內現金余缺調劑；
③負責全國及全省特約電子匯兌業務的數據收發、資金結算、大額支付系統業務及同城清算；
④會同相關部門，開辦新產品、新業務試點，協助做好新產品推廣培訓。
⑤擬訂資金營運相關制度和操作規程，負責全行資金營運管理，保持適度的備付金比例；
⑥負責內部資金利率調整；
⑦負責辦理資金拆借、再貸款、貼現、再貼現、轉貼現等業務；
⑧負責同業存放、存放同業管理；
⑨負責債券市場分析，制定債券市場業務開發規劃，并組織實施；
⑩負責建立和完善資金交易業務臺賬，定期與財務會計部做好債券余額對賬工作；
另外，儲蓄種類繁多，人民幣儲蓄可分為以下幾類：
①活期儲蓄
②定期儲蓄
③定活兩便儲蓄
④整存整取定期儲蓄
⑤零存整取定期儲蓄
3）到綜合管理部學習，了解農行日常的后臺運作。綜合管理部的職能：
①負責各類信息的收集和整理、綜合性材料的撰寫，負責研究國家經濟金融政策，分析本地金融業發展態勢，供高級管理層決策參考；
②負責協調各部門工作，負責本行部署工作、會議決定事項和其他事項的督辦工作；
③負責處理公文審核以及印章、文書檔案管理；
④負責本行各類會議的會務工作，負責接待、車輛、物業等后勤管理工作；
⑤負責擬訂中長期發展戰略、發展規劃和年度計劃，報董事會批準后組織實施；
⑥分解本行發展戰略、發展規劃和年度計劃，并對執行情況進行檢查、督促、總結，根據董事會的授權，及時調整全行發展戰略、發展規劃和年度計劃；
⑦負責本行企業文化建設；
⑧負責全行宣傳工作和工青婦團工作；
⑨負責本行公共關系的協調處理及全行法律事務工作。
綜合管理部屬于農行的后臺管理部門，對于農行的日常運行起著舉足輕重的作用。在綜合管理部，我還學會了如何使用復印機，打印機，掃描機和傳真機。
4.實習的心得與收獲
總的來說中國農業銀行的規章制度還是比較全面的，它具體規定了職員的操作規范及行為守則。
其次給我留下最深刻的印象是現代銀行在人民的日常生活中扮演的角色，已不僅僅局限于儲蓄及放貸，與此同時，現代銀行的服務涉及到人民生活的方方面面，交保險，充話費，交罰單，買基金，炒股票，外匯，理財??夸大一點就是“只有你想不到的，沒有銀行辦不到的”。
在短暫的實習過程中，我深深的感覺到自己所學知識的膚淺和在實際運用中的專業知識的匱乏，剛開始的一段時間里，對一些工作感到無從下手，茫然不知所措，這讓我感到非常的難過。在學校總以為自己學的不錯，一旦接觸到實際，才發現自己知道的是多么少，這時才真正領悟到“學無止境”的含義。“千里之行，始于足下”，這近一個多月短暫而又充實的實習，我認為對我走向社會起到了一個橋梁的作用，過渡的作用，是人生的一段重要的經歷，也是一個重要步驟，對將來走上工作崗位也有著很大幫助。向他人虛心求教，遵守組織紀律和單位規章制度，與人文明交往等一些做人處世的基本原則都要在實際生活中認真的貫徹，好的習慣也要在實際生活中不斷培養。
在銀行實習報告 篇2
據學校暑期社會實踐要求，本人于20xx年x月x日到x月x日在中國工商銀行北京西紅門支行進行了為期5周的實習。實習期間，在單位指導老師的幫助下，我熟悉了金融機構的主要經濟業務活動，系統地學習并較好掌握了銀行會計實務工作，理論水平和實際工作能力均得到了鍛煉和提高。現將畢業實習的具體情況及體會作一系統的總結。
一、實習目的
(一)了解認識金融行業尤其是銀行業的各種知識
二)鍛煉自己的工作能力，提升自身的人際交往能力與吃苦耐勞的精神
(三)增加社會閱歷，完成實習計劃
(四)實習期間，實習期滿后一直保持同事友誼，以便畢業后更輕松的入行。
二、 實習單位及崗位介紹
實習單位：深圳發展銀行重慶市沙坪壩支行 崗位介紹：大堂經理助理
工作內容：自學銀行的各項工作以及自學銀行的各項理財產品、擔保借貸業務、銀行卡、信用卡的各種，以及協助大堂經理處理銀行各項日常工作。在必要時也會協助柜臺和理財經理處理銀行客戶數據與對客戶進行及時回訪。由于是男性職員，同時也擔當銀行的日常安保工作，當然只限于維持大堂秩序。
協助大堂經理處理銀行大堂事宜描述：該項工作事無巨細，比較繁瑣，關于銀行的諸多瑣碎事情都是有大堂經理做起，而作為大堂助理，本人平日也是協助大堂經理處理諸如引導客戶，為客戶介紹理財產品，為客戶解決與銀行有關的問題。還有就是平時銀行的各項布置，整理都是由大堂助理完成。
協助柜臺的工作：該工作其實主要是指引客戶填寫各種表格，幫助柜臺疏導客戶。由于銀行的貴賓受理窗口平時客戶不多，當普通窗口客戶過多時，便可以把客戶疏導到VIP窗口。
協助理財經理處理銀行客戶數據：主要是指在客戶購買理財產品或者辦理了各種功能性銀行卡后進行一個數據錄入和數據分類的工作。
客戶回訪工作：客戶回訪的工作主要是在客戶購買理財產品成功之后電話告知客戶做一個繼續追蹤，以及在理財產品推出之前協助告知一些重要客戶，或者給陌生客戶做電話拜訪工作，宣傳理財產品。
三、 實習內容及過程
(一)實習的時間和地點安排
實習時間：20xx年x月x日至20xx年x月x日 實習地點：深圳發展銀行重慶市沙坪壩支行
(二)實習的具體工作
通過自學銀行的各項工作以及自學銀行的各項理財產品、擔保借貸業務、銀行卡、信用卡的各種之后。本人便開始協助大堂經理處理銀行各項日常工作。在必要時也會協助柜臺和理財經理處理銀行客戶數據與對客戶進行及時回訪。由于是男性職員，同時也擔當銀行的日常安保工作，當然只限于維持大堂秩序。協助大堂經理處理銀行大堂事宜該項工作事無巨細，比較繁瑣，關于銀行的諸多瑣碎事情都是有大堂經理做起，而作為大堂助理，本人平日也是協助大堂經理處理諸如引導客戶，為客戶介紹理財產品，為客戶解決與銀行有關的問題。還有就是平時銀行的各項布置，整理都是由大堂助理完成。而協助柜臺工作其實主要是指引客戶填寫各種表格，幫助柜臺疏導客戶。由于銀行的貴賓受理窗口平時客戶不多，當普通窗口客戶過多時，便可以把客戶疏導到VIP窗口。至于協助理財經理處理銀行客戶數據，主要便是在客戶購買理財產品或者辦理了各種功能性銀行卡后進行一個數據錄入和數據分類的工作。客戶回訪的工作其實是多項工作當中最能夠學到知識的工作。主要是在客戶購買理財產品成功之后電話告知客戶做一個繼續追蹤，以及在理財產品推出之前協助告知一些重要客戶，或者給陌生客戶做電話拜訪工作，宣傳理財產品。
通過一個多月的實習工作，我也對銀行工作有了一個長足的認識，也對銀行理財產品的銷售，銀行各項金融產品甚是了解。當然在實習當中了解到，銀行職員其實并非如往常那般清閑安逸。如大堂經理，需要的便是站在大堂整日，協助客戶，為了能讓客戶能夠對銀行的服務有個良好的第一印象，大堂經理的服務就尤為重要。銀行業逐漸的消去了以往的光環，畢竟在產品同質化嚴重的當下，客戶手握最大主動權，銀行雖然是我過金融行業當中的寵兒，但落實到各個銀行的具體任務也就不同，壓力也比以往大得多。就是其中的累與苦，而且大部分銀行實習是零薪酬的.。這便讓我更加了解其中的苦與累。積累到的經驗也是以往的兼職所不能比擬的。在一個多月當中我也與其他實習員工，銀行職員以及業內的其他工作者結成了深厚的情誼。
四、 實習意義及體會總結
通過這一個月的實習讓我對銀行，以及這個金融環境與金融業內各行業有了一個的了解。
(1)在銀行當中客戶的定義是如何。價值客戶是零售銀行客戶分層體系中的關鍵客戶群。當前定義的價值客戶群體主要包括以下部分：
1、90日日均資產≥50000元以上的客戶(VIP客戶按5倍系數計算);
2、個貸價值客戶個貸有余額，且90日日均資產≥5000元 ;
3、信用卡價值客戶持有未銷卡的信用卡，且90日日均資產≥30000元;這也是我在銀行實習以后才知道的，并非每個儲戶都是銀行的價值客戶，在眾多儲戶當中，滿足以上條件才能是具有價值的。
(2)而且在實習之后我也知道了，存貸業務只是銀行業務的萬分之一，銀行的業務覆蓋19個產品類別，具體包括：活期(有余額) 定期(有余額)保證金(有余額)國債(有余額)基金(有余額)結構性理財(有余額)證券(有余額)信托(有余額)外匯(有簽約標志)黃金(有余額)保險(年底計入)房貸(有余額)車貸(有余額)經營性借貸(有余額)消費類借貸(有余額) 其他個人借貸(有余額) 信用卡(有效)網銀(有余額)代收代付(有簽約標志的代理發放工資)。
(3)在實習期間我還了解到，深圳發展銀行有一個相當人性化的業務，五行存取通。所謂“五行存取通”，是指深發行、民生、中信、浦發、華夏此五家銀行在重慶地區存取款不收取手續費。但此功能僅針對五行的借記卡在重慶范圍柜面進行存取款，并且一次性存取金額不得大于5萬人民幣，且借記卡所設密碼不得為0開頭。
(4)在銀行，還有一些如今當今流行的業務，例如信用卡業務、個人借貸(其中包括房貸，車貸)、還有就是企業借貸業務。銀行也會在此推出不同的產品。以深發展借貸業務為例，為了使自己的借貸業務具有競爭力，銀行會推出專門的產品，例如一些借貸會結合理財產品一起做，這樣會使客戶的綜合資金成本降低，以此吸引客戶。
在銀行實習報告 篇3
實習報告是指各種人員實習期間需要撰寫的對實習期間的工作學習經歷進行描述的文本。
20xx年10月到20xx年1月在中國民生銀行金融街支行的三個月實習，對銀行的向往與神秘感漸漸到深刻的思考與認識。從客觀上對自己在學校里所學的知識有了感性的認識，使自己更加充分地理解了理論與實際的關系。同時，逐漸理解社會是個人際交往的社會，要先學會做人，再踏踏實實做事。這次實習所涉及的內容，主要是個人信貸業務，其他一般了解的有個人儲蓄業務、信用卡業務、理財業務。
一、中國民生銀行簡介
中國民生銀行于1996年1月12日在北京正式成立，是我國首家主要由非公有制企業入股的全國性股份制商業銀行。截至20xx年12月31日，中國民生銀行總資產規模達10544億元，存款總額7858億元，貸款總額(含貼現)6584億元，實現凈利潤78.85億元，不良貸款率1.20%，保持國內領先水平。
二、實習基本情況
(一)銀行組織結構和基本業務的熟悉
初到銀行，考慮到實習生對銀行基本業務沒有實際經驗，安排我們主要學習銀行大廳放的宣傳彩頁以及信貸合同。同時了解各部門主要負責的內容以及職責怎么分工。
通過一個周的觀察和積極主動的詢問，了解到金融街支行的組織結構。
理財業務只要針對個人，有很多人希望用錢來進行投資，可是又不愿意嘗試股票、外匯等高風險的金融產品，所以會傾向于選擇銀行推出的理財產品，這種產品有預期的收益率，期限可供選擇，而且一旦出現金融危機，銀行就會推出很多保本理財產品，所以“穩健”和“保守”成了08年理財產品市場的主旋律。
銀行柜臺主要從事會計業務，包括存款、取款、匯款，還有轉賬，更多還有銀行卡掛失，個人網上銀行的開通等。如果我們注意的話，銀行的柜臺還分為對公業務，主要是針對企業做結算，如支票支付，對賬單等。柜臺還會在側邊分出一個獨立窗口，是貴賓窗口，有些客戶由于在銀行的存款額較大(50萬以上)那么就可以申請成為會員，根據不同銀行的制度，可以尊享增值服務。
個人部和對公業務部，主要是銀行的銷售部門，不同是個人業務部是針對個人，對公業務部是針對企業。相同點是二者都有業績壓力，每季度對客戶經理都有考核標準，直接和獎金掛鉤，業務范圍都是儲蓄和信貸。但從平時的工作強度來看，對公業務部一般只要一年拉到一兩個大客戶，就能完成任務了，可是個人業務部由于服務對象是個人，轉賬比較容易，很多客戶當看到別的銀行有更好的政策時，就會把錢轉到別處，不穩定性高。我們看到個人業務部有個銷售內勤，這個職務主要為了支持個人業務部順利開展業務。如統計客戶存款余額，貸款余額查詢，貸款審核前期合同，所需文件的整理等。
辦公室主要負責采購和福利領用和發放，同時傳達上級發放的文件，組織各部門學習。
(二)具體業務的實際開展
1、月壇小學“兩限房”預售
2xx年10月中旬在各家房地廠商在月壇小學舉辦了“兩限房”預售，考慮到會有不少人咨詢貸款事項，民生銀行和融域家園合作到現場宣傳，并作現場簡答。
這次工作的重點是宣傳民生銀行的貸款優勢，包括還款手續簡單，不限次提前還款，貸款期限長等。我負責發放傳單，向有貸款意向的人介紹民生的優勢。并且把希望了解更多的貸款情況的客戶帶到客戶經理現場解答。很多客戶非常關心貸款的手續、利率，以及用哪種貸款方式更加省錢。本次推廣挖掘了不少有需求的貸款人，并且留下了聯系方式，起到了很好的效果。
2、客戶貸款情況查詢
很多貸款人在還款過程中由于工作繁忙，很容易忘記還款日期，對于選擇等額本息還款方式的客戶更容易忘記自己每月該還多少錢，因為這種還款方式是逐月遞減方式還款的。如果少還了，就會對信用有很大的影響，所以很多人都會隔段時間到銀行來對一下自己現在的還款狀況。原則是借款人帶著本人的身份證到銀行，銀行的理財經理或者銷售內勤，會根據身份證號碼在信貸系統上查詢到他的余額以及按現行利率每月應還多少錢，一般會把還款計劃表打印給客戶。很高興我接觸了這一部分工作。每當客戶拿著還款計劃表感謝我的時候都特別開心。
3、還款方式變更
還款方式的變更分為三種情況：
1.提前還部分金額，如，最近手里有錢了，就先還上1萬或十萬。那會剩余的本金就會少些，利率也會相對少些。2.縮短還款年限，這種方式適用于每月能承擔更多的月供的客戶，年限越短本金加利息會少很多。
2.變更還款方式，還款方式分為等額本息和等額本金，如果還款年限一樣，等額本息的還款方式是逐月遞減，但前期還款壓力大，因為前幾年的月供會高些，而等額本金是每月還的錢一樣多，每月平均還壓力小些，適合收入穩定處于中等水平的'客戶。貸款者根據自身情況可以申請變更。
3.變更程序是，首先，帶著借款合同，身份證到銀行填寫變更申請書，銀行交到消費信貸中心審核并且更變。再交回銀行，由銀行通知客戶變更結果。我主要的是協助客戶填寫變更申請書，并且在銀行往來項里做記錄，然后每周三到消費信貸中心遞資料。
4、個貸利率調整細則查詢
20xx年1月初，民生銀行的個貸利率調整細則，對于除了連續三次逾期或者欠款記錄的貸款者給7折優惠(限首套住房)，細則出來不久，貸款者紛紛打電話咨詢，整個辦公室電話聲不斷。我得到了新任務，接電話，解答咨詢，這個活雖然枯燥，但我喜歡，從電話里你可以感覺到與人溝通的好處，能體會客戶的心情，同時能鍛煉自己的耐心和服務意識，如果客戶有需要，我們應該盡量為他們解答。在這個社會中，每個人都充當著客戶的優勢，把客戶放在第一位，就是把自己放在了第一位。
三、實習心得
記得實習期間師兄教過，到一個新環境首先得適應，當適應了才真正發揮自己的優勢。當大家認可你的為人的時候才會認可你的工作。在實習的開始，要積極主動，幫大家做事，并且加上必要的客氣和禮貌很重要。正是這樣我取得了各位同事的認可和信任，愿意耐心教我，并且把重要的工作教給我做。以后我們走上社會更要如此，畢竟社會很復雜，要想成功就要先邁好第一步，要處理不少人際關系，建立自己的人脈網。
銀行的工作壓力還是很大的，業績壓力很大，每位客戶經理必須有很強的人際交往能力和良好的客戶資源，日益積累的經驗更重要。對于個貸部，放款要控制風險，審核要嚴格。銷售內勤對數據的熟知和分析為客戶經理開展業務提供了很大的幫助，理財經理對理財產品收益，宣傳要有獨到的見解。
在銀行實習報告 篇4
大學的生活，精彩而又緊張。大學的暑假是一個放松的時間又是一個充滿機會的時機。我利用了大三的這個暑期來到了中國銀行進行實習。
1912年2月5日，中國銀行在上海原大清銀行舊址開始對外營業，宋漢章任總經理，這個日期被定為中行的誕生日。此后中行歷經中央銀行，政府特許的國際匯兌銀行，國際貿易專業銀行。新中國成立后的外匯專業銀行、外匯外貿專業銀行、國有商業銀行等等職能的變化。中行率先在國內金融界建立起商業銀行、投資銀行和保險三大領域全方位金融服務模式。中行的歷史是中國社會歷史發展的一個縮影，中行的發展彰顯了時代的更替、民族尊嚴的張揚。在九十二年滄桑的歷史進程中，有過辛酸、有過輝煌，如今中行已站在新的起點，為我們這些新人搭建了開闊的舞臺。中國銀行的強大，它所獲得的榮耀令我們自豪，24萬員工堅守在中行的各個崗位。中行以其穩健的經營、雄厚的實力、成熟的產品和豐富的經驗贏得了廣大客戶的信賴，打造了卓越的品牌。
來到中國銀行天河支行，給了我對銀行全新的感受。從以前總覺得銀行是個空闊休閑的地方，到現在卻發現銀行是個人山人海的地方；從以前覺得在銀行工作是個悠哉游哉的舒服活，到現在發現銀行的工作責任大，工作辛苦。記得以前，我總是抱怨銀行服務的速度慢，效率低。但經過這一個月的親身體驗，我發現了這份工作的神圣而偉大。不管多累，總要保持微笑服務；不管多忙，總要堅持優質服務；不管多委屈，依然以客戶的利益優先。試問，你做得到嗎？
將心比心，以笑迎送。
我感恩中行，作為一個管理實習生，與中行從來去匆匆到萍水相逢，用心工作，用心服務就是我們中行人的目標：熱心，全身心地投入為客戶服務中；愛心，對同事，對朋友有一顆仁愛之心：真心，對顧客的真誠之心。
將心比心。時刻不忘服務大家的精神。
來到中國銀行天河支行，我被分配到營業部實習，研究的'課題是現在最為關注的銀行排隊問題。在我們學生的角度來說，這個社會問題的確急需改善。中行人一直在不斷改善服務質量，從給顧客休息的座位，到工作的系統；從溫馨提示，到員工的服務質量，由此至終，都是用一個心在工作。
中國銀行的實習工作的確很累，很忙，甚至連星期六日都要加班，但是，生活卻是如此充實。我們除了在寫研究報告外，都在幫營業部做一些力所能及的工作，打電話通知，輸入客戶資料，派發回單，給客戶安裝網上銀行……這點點滴滴，我都難以忘懷。這些都是簡單得不能再簡單的工作，但是，要全部做好不出錯卻是不容易，這正正體現了中國銀行責任重大。
我們這批“新人”傳承中行與時俱進的品格，塑造新時期中行的時代精神，為中行事業添磚加瓦，讓中行撐起中國金融業的一方天空，負起重振中國金融業的歷史重任！在現在這個重要的時期，中行人負起了自己應盡的責任，這體現了中行與時俱進的品格。在中國銀行實習，我體驗到了，我感受到了，我做到了！
此次的暑期實習，我走進了中國的金融業，走進了國人的經營理念，走進了國民的支柱，走進了國家的心臟。來到中國銀行的一個月實習，認識了很多朋友，了解銀行很多管理方式，研究了社會關注的問題。
累并快樂著，在將要走得時候，心里很不舍得，真的，真的不舍得……走自己的路吧，只要一路走好。
在銀行實習報告 篇5
一、實習單位簡介
中國光大銀行成立于XX年8月，是由中國光大(集團)總公司控股，亞洲開發銀行等228家中外股東參資入股的國內第一家國有控股有國際金融組織參股的銀行。
中國光大銀行成立13年來，伴隨著中國金融業的發展進程，不斷開拓創新，銳意進取，各項業務不斷拓展，規模不斷擴大，截至20xx年末，全行資產總額達 5301億元，一般存款余額4500億元，其中儲蓄存款余額792億元，實現經營利潤55。17億元，整體規模實力處于國內股份制商業銀行前列。20xxX 年7月，在英國《銀行家》雜志最新評出全球1000家大銀行中，中國光大銀行排名第295位，成為一家對中國經濟，社會有影響力的全國性股份制商業銀行。
XX年來，中國光大銀行始終堅持"以客戶為中心，以市場為導向"的經營理念，不斷創新產品優化服務，較好地適應了市場和客戶不斷變化的需求，在綜合經營， 公司銀行業務，國際業務，理財業務等方面培育了較強的比較競爭優勢，成為唯一一家擁有全面代理財政國庫業務資格的商業銀行;唯一一家連續五年獲得摩根—— 大通銀行清算質量認證獎的商業銀行;首批獲得短期融資券主承銷業務資格，承銷業績遙遙領先;首批同時獲得了企業年金基金托管人和賬戶管理人兩項資格;首家 推出人民幣理財業務，其理財品牌在同業處于領跑地位;首家推出固定利率房貸業務，引起社會客戶廣泛關注。。。。。。特別是首家推出的"陽光理財"本外幣系 列產品深受客戶青睞，逐步成為國內金融知名品牌，樹立了精品銀行，理財銀行良好的社會形象。
截止20xx年12月31日，總行為35家合作企業(含3家總對分合作企業)累計授信162。65億，目前已使用額度117。8億元，占比72%。截止 20xx年12月31日，"總對總"項下逾期率0。74%，按五級分類口徑統計，不良貸款兩筆，不良余額23。06萬元(目前其中一筆已結清，另一筆借款 人已償還部分貸款)，不良率近于0。01%。
截止20xx年12月末，我行"總對總"項下工程機械貸款余額達到117。8億元，較年初增長58。9億元，增長率100%。
"總對總"業務開展五年來，部分合作項目項下的合作企業(含經銷商)對達到回購條件的貸款，按合作協議條款約定履行了回購責任。截止20xx年12月末，回購率為0。52%。
二、實習內容
我在光大銀行的私人業務部進行了為期兩個月的實習，該部門的工作內容主要為商品房貸款和個人工程機械貸款，現將個人工程機械貸款的有關概念準則報告如下。
所謂工程機械貸款是指貸款人向申請購買工程車輛或機械設備的借款人發放的人民幣貸款。該行目前開辦的工程機械貸款業務，原則上僅限于總行與制造商簽訂的 "總對總"項下的由工程機械制造商直接銷售或指定經銷商銷售的工程車輛和機械設備，特殊情況需上報總行審批。"總對總"工程機械貸款業務是指中國光大銀行 總行及各分支機構分別與工程機械制造商，特約經銷商簽訂《關于建立工程機械金融網合作協議》及《關于建立工程機械金融網合作協議的從屬協議》，為工程機械 制造商，特約經銷商推薦的終端用戶提供的個人工程機械貸款業務。
貸款對象:年滿18周歲，具有完全民事行為能力的中國國籍自然人。
借款人必須同時具備下列條件:
1、在貸款人本省(或地區)有常住戶口或有效居住證明，有固 定和詳細的住址;
2、有2年以上的相關從業經驗，具有一定的個人資產和償還貸款本息的能力;
3、持有合法有效的工程機械購買合同或協議;
4、在貸款人處開立了人 民幣個人儲蓄賬戶或持有貸款人同城分支機構發行的陽光卡;
5、具有不低于所購工程機械設備購買凈價(指實際成交價格，不含各類附加稅費及保費等)的30%的 存款作為首期付款，或提供有效的相應首付款發票或收據;
6、借款人同意貸款人將所貸款項劃入經銷商/制造商在貸款人處開立的賬戶或貸款人認可的其他賬戶;
7、能夠提供貸款人總行認可的有效擔保方式;
8、能夠提供已與建設單位簽訂的工程承包合同或租賃合同;
9、貸款人總行規定的其他條件。
貸款額度:貸款金額最高不超過工程機械設備購買凈價的70%(含)，單一自然人或家庭貸款總余額原則上不得超過800萬元。
貸款期限:單筆貸款期限最長不 超過3年(對于單價較高的挖掘機，懸挖鉆機，攤鋪機等特殊類產品可適當延長至4年)。
貸款人在確定貸款期限時，應在綜合考慮借款人的經濟收入狀況，還款能 力，保證或抵押物狀況，健康狀況及年齡等因素的基礎上合理確定貸款期限。貸款到期時借款人的年齡不得超過60周歲。貸款利率:貸款利率按中國人民銀行規定 的相應貸款基準利率浮動一定比例確定，原則上，可上浮但不得下浮。貸款期限在一年以內(含)的，遇中國人民銀行調整基準利率的，仍實行合同利率，不分段計息;
貸款期限在一年以上的，遇中國人民銀行調整基準利率的，我行規定在合同期內按年調整，即在下一年度的公歷1月1日起按相應利率檔次執行新的貸款利率。
如未遇基準利率調整，則下一年度利率與上年度利率相同。對借款人未按合同約定用途使用貸款或未按合同約定日期還款的，貸款人按照中國人民銀行的規定計收罰 息。本貸款還款方式包括按月等額，按月等本兩種還款方式。本貸款實行從放款的次月起開始還款，每一個公歷月為一個還款期，均按月計收利息。合同約定的首期 和最后一期按實際占用天數計算利息。
貸款擔保方式:所購工程機械設備抵押+經銷商/分公司/子公司/辦事處全額回購擔保+制造商全額回購擔保+一定比例保證金。即通過授信方式給予制造商一定 的按揭回購擔保額度，為本業務項下借款人提供全額回購擔保，并要求制造商/經銷商在我行存入一定的回購擔保保證金。
合作方的基本條件及合作方式:
(一)合作企業
1注冊資金在1億元人民幣以上，已在工程機械生產領域樹立國際著名/知名品牌的行業龍頭企業；
2年產量原則上應在全國相應類別設備制造中占主導地位的前10名之內，年銷售額在10億元人民幣以上，企業總體贏利水平較好；
3產銷規模較大和技術力量雄厚的國內大型企業或績優上市公司；
4根據《中國光大銀行客戶信用評級試行辦法》，我行支持的工程機械合作企業信用評級原則上應在A級(含)以上。
(二)經銷商
1原則上應與貸款人在同一城市;
2由合作企業推薦的;
3具有單一品牌專賣店模式或多品牌的綜合銷售市場模式;
5有良好的信譽，且具有較強的催收，清收和代理訴訟能力；
4經營規范，能夠向客戶提供合作企業生產的正宗產品;
借款人申請工程機械貸款，應以書面形式向貸款人提出申請并提交下列材料:
1借款人情況調查表
2借款申請書
3有效身份證件(指身份證，戶口簿，護照，軍官證，居住證明等)
4本省/地區常住戶口或有效居留證件
5本人或家庭經濟收入證明
6婚姻狀況證明
7與建設單位簽訂的工程施工承包合同
8與指定經銷商簽訂的購車合同或協議
9具有不低于所購工程機械設備凈價的`30%的存款作為首付款，或提供有效的相應首付款發票或收據
10制造商和經銷商出具的工程機械貸款申請暨不可撤銷回購擔保承諾函
11貸款人總行要求提供的其他資料
貸款人在收到客戶(借款人)的申請材料后，應配合工程機械合作企業進行客戶資信調查和評估工作，貸前調查原則上實行雙人調查制度，并明確主，協辦關系，調 查過程由雙人共同完成，客戶經理必須對借款人，擔保人資料的真實性負責。調查中與借款人面談的事項，經辦部門需做詳細紀錄，經借款人簽字確認后存檔。不得 因有廠家提供回購擔保而放棄我行自主審查的工作。貸前調查應著重審查借款人(或其所在單位)資信狀況，須認真分析借款人的還款能力。
三、實習過程中了解到的問題
1受某些地區市場影響，因銷售量較小，個別經銷商未按協議約定金額起存保證金
2有些廠家或經銷商代墊資金歸還逾期貸款，造成貸款不滿足回購條件的假象
3因人力不足導致借款人在辦理按揭手續時未能與經辦行人員接觸，從而存在借款人的收入證明，工程承包合同等與實際不符的情況
四、實習感受
2個月的實習生活讓我對辦理貸款業務有兩點感受。首先，要熟練地掌握貸款知識，在與客戶洽談協商時能靈活善辯，對于社交禮儀也要了解熟知，這樣在談業務時 不至于讓自己生硬死板，偶爾的談笑風生是必要的。其次，就是手續辦理及放款速度一定要快，這樣會增加客戶的滿意度和信任度，促使再次合作的產生。
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